80歳近い両親が「新NISA」を開始！「信頼している銀行員に勧められたから」と言ってるけど大丈夫？ 子どもが“両親の資産”を守るためにすべきことも解説
2024年から始まった新NISAは、投資をする方であれば利用しない手はありません。しかし、投資経験や知識がない方は注意が必要です。金融機関が顧客を囲い込むために、強引な営業を行う可能性があるためです。 特に、多くの預貯金を持っている高齢者の方は、金融機関からさまざまな営業や提案を受ける可能性があります。本記事では、後期高齢者の方が新NISAを行う必要性などを解説します。 ▼年金が「月10万円」で老後が不安…持ち家で「貯金」と「退職金」があれば大丈夫？ 生活費を試算
久しぶりの帰省。両親が「投資開始発言」で驚愕
Aさんは久々に実家へ帰省したとき、80歳近い両親から「最近、新NISA口座を開設して投資を始めた」という話を聞きました。 Aさんの両親は、元公務員でリタイアした父と、趣味を兼ねたパートで働いている母です。子どもは三人いますが、それぞれがすでに独立しているため、長年二人暮らしが続いています。 Aさんの父は元公務員ということもあり、堅実な生活を送っていました。「貯金しろ」が口癖で、お金に関しては投資や資産運用に興味を持たず、典型的な保守的な思考をしていました。 保守的な父から投資を始めたという話を受け、Aさんは驚きます。詳しく話を聞いてみると、銀行員から営業を受け、毎月定期預金の一部を新NISAでの運用に充てることにしたそうです。 海外株式へ投資するアクティブファンドと国内株式に投資するアクティブファンドにそれぞれ1万円ずつ投資しており、投資額は毎月2万円。両親ともに投資に関する知識と経験はなく、「信頼している銀行員からの提案だから」という理由で投資を始めたとのことです。 詳しく聞いても、新NISAの仕組みをきちんと理解しているとは思えず、投資を始めた理由も曖昧と言わざるを得ない状況です。父から話を聞いたAさんは、「年齢的に両親は30年後には間違いなく亡くなっているはず……今から新NISAを始めるのには意味があるのだろうか？」と疑問や不安を感じました。
後期高齢者が新NISAを始めるリスクとメリット
Aさんの両親が新NISAを始めるリスクとメリットをまとめると、以下のようになります。 【リスク】 ●銀行員が勧めている商品がAさんの両親にベストな金融商品とはかぎらない ●Aさんの両親のためではなく、銀行員が自社の利益のために営業している可能性がある ●十分な運用期間を確保できず、損失を被った状態で亡くなる可能性がある ●投資に関する知識と経験がないので、相場の急変動が起こったときなどにパニックになってしまう 【メリット】 ●預貯金よりも大きなリターンを期待できる ●インフレに対抗できる ●一括投資ではなく積立投資を行っているため、リスクを軽減できている ●投資を始めると政治や経済のニュースが気になるため、認知能力を維持できる可能性がある ●Aさんを含めて二世代で運用する場合は、十分な運用期間を確保できる Aさんの両親のように、後期高齢者が新NISAを始めるかどうかを判断する際には、上記のリスクとメリットを踏まえる必要があります。そのうえで、必要性の有無と投資を行う目的があるのかを明確にしましょう。 まずは、必要性の有無から確認します。Aさんの両親が受け取っている年金は月額約25万円で、日常生活費はすべてカバーできているそうです。そのほかに現預金が1500万円ほどあり、突発的な入院や手術、介護が発生しても問題なく対応できるでしょう。 なお、生命保険文化センターの調査によると、介護に要する費用の目安は以下のとおりです。 ●住宅改造や介護用ベッドの購入費など一時的な費用：平均74万円 ●月々の費用：平均8万3000円 ●介護を行った期間：平均61.1ヶ月（5年1ヶ月） あくまでも平均値ベースにはなりますが、介護費用としては500万～600万円程度の備えがあれば、おおむね対応できそうです。Aさんの両親が要介護状態になっても、現在の備えで対応できるでしょう。貯蓄と年金収入で日々の生活や一時的な支出をカバーできている以上、Aさんの両親が新NISAを始める必要性はほとんどありません。 続いて、投資を行う目的についてです。今回、Aさんの両親は銀行員の勧めによって投資を始めており、目的が曖昧と言わざるを得ません。 特に、対面営業の金融機関では、顧客の利益ではなく自分の営業成績や自社の利益を優先しているケースが散見されます。そのため、毎月購入しているアクティブファンドが、本当にAさんの両親にとってベストな金融商品であるとはかぎりません。 実際に、投資信託のなかでもアクティブファンドは、インデックスファンドよりも総じて手数料が高い傾向にあります。「信頼している銀行員からの提案だから大丈夫だろう」という考えで投資を始めるのは、リスクが大きいでしょう。
