山本洋平氏がオススメする超低リスクファンド

■リスクを抑えながらリターンを狙うには？ 新NISAが1月1日から始まった。これは株式や投資信託などで得られた利益（配当や売却益）に本来かかる20.315％の税金が引かれないおトクな制度だ。新設される成長投資枠では国内株式や投資信託、不動産投資信託などが購入できる上、昨年までは最大で600万～800万円だった限度枠が今年から1800万円に拡大。 【表】「超高騰狙い」「値上がり＆配当狙い」のオススメ銘柄をチェック！ 仮に1800万円を投資し、年率5％のリターンで運用すれば、10年後には約2932万円、つまり1000万円以上も増え、本来ならかかる200万円以上の税金も非課税となる。将来に向けて資産をつくりたい人はぜひ利用したい制度だ。 とはいえ、投資先の選択肢は無数にあるし、値動きをこまめにチェックするのは面倒くさい。そこで、個人の資産形成や株式投資を知り尽くした識者ふたりに、3段階のリスク別で「一度買ったら10年放置してOK」な投資先を教えてもらった。 まずは超低リスクな候補から見ていこう。大手証券会社出身で、資産形成アドバイスに実績のあるFP法人シグマ所属の山本洋平氏は、安定運用に大事なのは「分散投資」だと強調する。 「個人が投資できる資産には株、債券、金などがあります。お金を増やす力が最も大きいのは株ですが、その半面、不景気や企業の不祥事などで大きく下落するリスクがつきもの。 そこで複数の銘柄を買ったり、株と値動きのパターンが異なるほかの資産と組み合わせたりすることで、全体の値動きをマイルドにしながら着実に利益を狙う方法が分散投資です」 自力でさまざまな資産に分散投資することも可能だが、手間もお金もかかる上、投資する銘柄や資産の割合を吟味する必要がある。そこで、プロにお任せで運用できる投資信託を使ってみてはというのが山本氏の提案だ。 「2008年に起こったリーマン・ショックでは、世界の株式に投資するファンドが60％も下落しました。これが大きなストレスとなり、長期保有できずに投資をやめてしまう人もいると思います。 そんなとき、運用会社が経済情勢の変化や株式市場の見通しに基づいて投資銘柄や資産を管理してくれる投資信託なら、ショックを和らげる運用をしてくれるでしょう」