いま入っている保険は本当に必要なのか検討することが重要だ（写真／イメージマート）

50才を過ぎて人生後半戦に入る時にまず見直したいのが保険だ。いま入っている保険は、本当に自分にとって必要なのか──検討の結果、よりお得で安心度の高い商品や、これからの自分に合う商品に「乗り換え」が必要になることも少なくない。 【表で丸わかり】おトクに乗り換えができる！？「下取り」と「払済保険」への乗り換えで変わる新しい契約

解約した返戻金を次の保険の保険料に充当する「下取り」

保険を乗り換える際にまず覚えておきたいのが、「下取り」だ。ファイナンシャルプランナーの松浦建二さんが解説する。 「古い車を売って、新車の購入代金に充てるようなもの。解約した返戻金を次の保険の保険料に一時払いとして充当できるので、新たな保険料負担をなくしたり、軽くしたりすることができます」 ただし、もともとの保険契約時よりも年齢が上がっているため、注意も必要だ。ファイナンシャルプランナーの山中伸枝さんが言う。 「下取りと同時に新たな保険をすすめられることもあるかもしれませんが、必ずしもメリットだけとは限りません。下取り以外の方法も含めて、いくつかの選択肢を比較してから決めましょう」 現時点までで保険料の払い込みを終了し、払った分の保障だけを残して持っておく「払済保険への変更」という方法もある。保障額が小さくなる一方で今後の保険料負担がなくなるので、家計の負担を減らしつつある程度の保障をキープすることができる。払済保険への変更は、一般的に終身保険で行われることが多い。 「20年ほど前までは、20代で高額な終身保険に加入する人が多かったのですが、彼らが年を重ねて環境も変わり、保険料負担を重く感じるようになってきたいま、払済保険にして負担を減らしつつ、一生涯の保障を残す選択を取る人が増えています」（松浦さん・以下同）  ただし、この場合は本当に保障を小さくしていいのかよく考えること。 「場合によっては、新たに掛け捨てで保障の小さい別の保険に加入した方がいいケースもあります」 保険料負担を減らす方法としては、先に保障金額を減らす「減額」を選ぶのも一手だ。