新NISA、もう始めた?…投資初心者なら、まずは「つみたて投資枠」からスタートすべきワケ【FPが助言】
新NISAがスタートしてからそろそろ4カ月。もしかしたら、周囲に出遅れて焦っている初心者の方もいるかもしれません。ここでは、FPが投資初心者向けの新NISA活用術を平易に解説します。本連載は、FP資格を保有する経済ジャーナリストの酒井富士子氏の著書『マンガと図解でよくわかる新NISA&iDeCo&ふるさと納税[増補改訂2版]』(インプレス)より一部を抜粋・再編集したものです。 年金に頼らず「夫婦で100歳まで生きる」ための貯蓄額
投資初心者は「つみたて投資枠」を120%使い倒そう!
◆はじめての人は何から始めるのが賢い?長期の積立に適した投信から選ぼう 新NISAでは、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つの枠が設けられており、1つの口座で併用することが可能です。年間の非課税投資枠の上限は、つみたて投資枠が120万円、成長投資枠が240万円。非課税期間は共に無期限で、2つの枠を合計して最大1800万円(うち成長投資枠は1200万円)まで非課税で投資できます。 投資対象商品には違いがあり、つみたて投資枠で購入できる商品は、一定の要件を満たした投資信託とETFのみ。一方、成長投資枠では、投資信託やETFの他にも、上場株式やREITなど幅広い商品を購入することができます。 投資初心者の場合は、まずつみたて投資枠からスタートすることをおすすめします。つみたて投資枠の商品ラインナップの大部分はインデックス型の投資信託です。金融庁が設定した要件をクリアした長期の積立投資に適したものに限定されているため、投資に関する知識が少ない人でも安心して活用できます。また、つみたて投資枠の対象商品は、保有中に発生する運用管理費用(信託報酬)にも上限が設けられているため、低コストでの投資が可能な点も魅力です。 投資の知識がそれなりについてきて株式投資を始めたいという場合や、つみたて投資枠を使っても余剰資金がある場合には、成長投資枠の活用を検討してみるとよいでしょう。 ◆つみたて投資枠と成長投資枠の違い(1) つみたて投資枠 運用益の非課税期間…無期限 上限額(年間)………120万円(成長投資枠と合計で360万円) 投資できる商品………金融庁の要件を満たした投資信託 投資方法………………積立投資 成長投資枠 運用益の非課税期間…無期限 上限額(年間)………240万円(つみたて投資枠と合計で360万円) 投資できる商品………株式、投資信託、ETF、REITなど 投資方法………………一括購入、積立投資 ◆つみたて投資枠と成長投資枠の違い(2) つみたて投資枠の利用がお勧めなのは、こんな人 投資初心者で何から始めたらよいかわからない 金融庁の要件を満たし、厳選された商品から選びたい 自動で積立・運用される「ほったらかし投資」がしたい 長期でコツコツ、できるだけ損失を回避しながら投資がしたい 成長投資枠の利用がお勧めなのは、こんな人 投資経験があり投資の知識も豊富である 投資信託・ETFの積立投資だけでなく株式などの一括投資もしたい つみたて投資枠の対象外の投資信託を選びたい つみたて投資枠の上限(年120万円)以上の積立投資がしたい
【関連記事】
- 「NISAで1,300万円消えた…。」銀行員のアドバイスで、退職金運用を始めた“年金25万円の60代夫婦”…年金に上乗せでゆとりの老後のはずが、一転、破産危機【FPが解説】
- 非課税のはずが…銀行員の勧めで「新NISA」を始めた年収1,000万円の40代夫婦、知らぬ間に「脱税」!? その原因とは【税理士の指摘】
- 新NISA〈毎月30万円積立→最短5年で投資上限枠を達成〉という40歳・会社経営者の“野望”を打ち砕く「まさかの落とし穴」【投資家YouTuberが解説】
- 定年後は家でダラダラ過ごす年金16万円、65歳の元サラリーマン。「退職金と貯金で2,500万円だし、出不精・倹約家だから大丈夫」と思いきや…老後破産となったワケ【FPが解説】
- 46歳・独身男性「就職氷河期」に命からがら「ブラック企業」へ入社するも絶望→鬼の節約生活で「1億円」貯蓄→人気インフルエンサーに<節約のコツを聞いてみた>