教育費で家計がピンチ!50代前半のケース

【図表】ケース：教育費がピークに達する50代前半 2023年10月時点の情報に基づき作成出所：横川由理・長尾義弘監修『NEWよい保険・悪い保険2024年版』（徳間書店）

---------------------------------------------------- ●家族構成 夫:50歳、会社員 妻:50歳、パート 子ども:18歳、17歳 ●悩み 「二人の子どもが大学生になります。教育費がダブルでかかってくるので、家計はかなり厳しい!　できるだけ節約したいところです。保険は5年前に見直しをしましたが、それでも月に4万円の保険料を払っています。これ、なんとかなりませんか。」（夫、50歳・会社員） ---------------------------------------------------- 【回答】必要な保障に絞ると、大幅な節約に 月額4万円の保険料は負担が大きいですね。加入中の保険は組立型総合保険で、保険料は比較的高めです。さまざまな特約がついていますが、ムダな保障も多いといえます。家計のリスクを考え、必要な保障を整理してみましょう。 子どもたちが独立するまで、死亡保障は必須です。教育費がピークの時期にがんにかかって収入が減っては困りますから、がん保険も必要です。まずは、大きなリスクに対しての備えを確保しましょう。こうして保障を2つに絞ると、月々の保険料は約1万5000円に抑えられます。毎月2万5000円の節約です。家計の負担が減り、赤字から抜け出すことができるのではないかと思います。 さらに、そろそろ定年を見据えて、老後資金の準備に取りかかる年代でもあります。たとえば、月1万円でもiDeCoかNISAで積み立てを始めておきましょう。そして、余裕ができたときには掛金を限度額いっぱいまでにし、老後資金を増やしてはいかがでしょうか。 横川 由理 FPエージェンシー代表、CFP®、証券アナリスト、MBA（会計＆ファイナンス）。お金の知識を広めることをライフワークとして、ファイナンシャル・プランニング技能士資格取得講座、マネー講座、執筆などを中心に幅広く活動している。 著書に『老後にいくら必要か?』『50歳からの資産防衛術』（すべて宝島社）、『大切な人を亡くしたあとのお金のこと手続きのこと』（河出書房新社）、『保険 こう選ぶのが正解! 2024-2025年版』（実務教育出版）、『知らないだけで損をしている! インフレってなに?』（自由国民社）など多数。 長尾 義弘 ファイナンシャルプランナー、AFP、日本年金学会会員。新聞・雑誌・Webなどで「お金」をテーマに幅広く執筆。 著書に『コワ～い保険の話』（宝島社）、『こんな保険には入るな!』（廣済堂出版）、『お金に困らなくなる黄金の法則』『最新版 保険はこの5つから選びなさい』『老後資金は貯めるな!』『私の老後 私の年金 このままで大丈夫なの? 教えてください。』（すべて河出書房新社）、『運用はいっさい無し!60歳貯蓄ゼロでも間に合う老後資金のつくり方』（徳間書店）、共著に『金持ち定年、貧乏定年』（実務教育出版）など多数。