「繰り上げ受給」した年金を「新NISA」で運用すれば儲かる?「年金繰り上げ投資」で一番大事なこと
最近、年金を繰り上げての投資運用の話題が盛り上がっています。老齢年金を60歳から繰り上げ受給し、全額、新NISA口座で投資運用をして利益を得ればお得になるというものです。 【写真】年金を「60歳、65歳、70歳、75歳」からもらって一番おトクなのは… ただ、そんな上手い話はなく実際は難しいという慎重派も存在します。はたして、年金繰り上げ投資は本当にお得なのでしょうか? 今回、プロが検証した結果、意外な答えが出ました。事例の検証結果を基に、年金繰り上げ投資について検討していきましょう。
「繰り上げ受給した年金」を投資へ…
老齢年金の受給開始は原則65歳からですが、受給開始するタイミングを60~75歳の間で1ヶ月単位で自由に選択することができます。 60歳から65歳になるまでの間に受給開始することを「繰り上げ受給」といいます。繰り上げ受給すると、1ヶ月当たり0.4%(※)減額され、最大の60歳まで繰り上げると24%減額されます。 ※昭和37年4月2日以降生まれの方の減額率。それ以前に生まれた方の1ヶ月の減額率は0.5%(60歳繰り上げで最大30%)。 一方、65歳から75歳になるまでの間に受給開始することを「繰り下げ受給」といいます。繰り下げ受給すると、1ヶ月当たり0.7%増額され、最大の75歳(※)まで繰り下げると84%増額されます。 ※以前は70歳までしか繰り下げることができませんでしたが、年金制度改正により、令和4年4月以降、75歳まで繰り下げることが可能になりました。 繰り下げ受給をすると年金受給額が増額されますが、受給開始が遅れますので、当初は累積受給額が少なくなります。 一方、繰り上げ受給をすると年金受給額が減額され、それが一生続きますので、長期的には不利になります。 ただし、受給した年金を消費したり貯金したりせずに、すべて投資運用に回して利益を得られれば増やすことができます。2ヶ月に1回、振り込まれた年金を積み立てていきます。これは、いわゆる、長期分散、定額の積立投資です。 定額の積立投資は、始めるのが早ければ早いほど、最終的なリターンの金額が大きくなります。そこで、最も早い60歳に年金を繰り上げて、積み立てます。