定年間近の共働き夫婦です。老後の貯金は「3000万」あるのですが、二人暮らしでは少なすぎるでしょうか…？
お金がすべてではないという価値観も大切ですが、生活を継続するにはお金の存在は不可欠です。特に、定年後は現役時代のような収入を維持するのが困難となるため、老後までにいくらのお金を貯められるかはとても重要になってくるでしょう。 今回は、定年間近ですでに老後のための貯金が3000万円ある夫婦世帯について、その貯金額で定年後の二人暮らしが可能かどうかについて考えます。 ▼夫婦2人の老後、「生活費」はいくら必要？ 年金額の平均をもとに必要な貯蓄額も解説
一般的な高齢者世帯の貯蓄額
まずは、老後の貯金3000万円は、一般的な世帯と比較して多いのかどうかを、総務省統計局の「家計調査」からみてみましょう。2022年の同調査結果によると、世帯主が65歳以上で二人以上の世帯の平均貯蓄額は、2414万円でした。 調査対象者（貯蓄0円の世帯は除く）を順に並べたとき、ちょうど真ん中に位置する世帯の貯蓄額である中央値は、1677万円となっています。同調査結果によると、同属性の世帯で貯蓄額が3000万円を超える世帯は、27.9％でした。 ・現金保有額3000万円超えの高齢者世帯は少数 平均貯蓄額と比較しても、貯金3000万円はとても多いといえます。家計調査結果で、世帯主が65歳以上で二人以上、かつ無職の世帯の貯蓄の内訳をみると、通貨性預貯金が29.6％、定期性預貯金が36.7％でした。つまり、金融機関に預け入れている預貯金が66％以上を占めていることになります。 仮に貯蓄全体の額が2500万円とした場合、その66％は1650万円です。それに対して貯金のみで3000万円ある世帯は、現金としての保有額でみると、一般的な高齢者世帯と比較しても相当多いといえるでしょう。
老後の二人暮らしに必要なお金
老後のための貯金の3000万円という金額は、一般的な世帯と比べると多い状況です。とはいえ、不確かな未来を考えれば不安が募ってしまうのも無理はありません。ここでは、老後の二人暮らしに必要な金額を、同じく家計調査からみてみましょう。 2022年の同調査結果によると、65歳以上の夫婦のみの無職世帯の平均消費支出額は、1ヶ月あたり約23万7000円でした。それに対して、実収入は約24万6000円、可処分所得は約21万4000円です。あくまでも平均ですが、これらのデータをみると毎月2万2000円ほどの赤字となります。 消費支出項目の内訳をみると、住居費が約1万6000円となっています。高齢者世帯は持ち家率が高く、毎月の家賃がかからないためです。賃貸住宅に住んでいる世帯は、23万7000円から1万6000円を差し引いた約22万円に家賃を加えた金額が、毎月の消費支出額の目安となるでしょう。 仮に家賃8万円の家を借りている場合は、1ヶ月あたりの支出は30万円ほどとなり、平均的な可処分所得であれば毎月の赤字額は8～9万円ほどになります。 ここでは、90歳まで生活すると仮定しましょう。65歳で定年退職した場合は、25年間です。毎月の赤字額が8万円であれば25年間では2400万円、9万円であれば25年間では2700万円となります。平均的な支出額の場合は、90歳まで生活したとしても、貯金3000万円のすべてを使い切る可能性は、あくまでも計算上ですが、低いといえるでしょう。
