写真：LIMO [リーモ]

国税庁が2023年9月27日に発表した「令和4年分 民間給与実態統計調査」によると、給与取得者5078万人の平均給与は458万円とわかりました。 【純貯蓄額の早見表】年収400万円台の世帯の「貯蓄額ー負債額＝純粋な貯蓄額」はいくら？住宅ローンなどを除いた貯蓄額を確認 また、厚生労働省「2022（令和4）年 国民生活基礎調査の概況」では、世帯年収の中央値（実際の平均に近い値）は423万円であり、年収400万円台の世帯は一般的な家庭として位置づけられています。 元銀行員の筆者ですが、銀行勤務時代にも年収400万円台の世帯の方から相談を受けることが多かったように思います。 2024年には新NISAがスタートし、資産形成への関心が高まっている今、貯蓄について考えてみましょう。 この記事では、年収400万円台世帯の貯蓄事情について紹介していきます。 ※編集部注:外部配信先ではハイパーリンクや図表などの画像を全部閲覧できない場合があります。その際はLIMO内でご確認ください。

【意外と多い？】年収「400万円台」の平均貯蓄額

日本の平均的な年収は「400万円台」でした。それでは、果たして年収400万円台世帯はどのくらい貯蓄しているのでしょうか。 ここからはさっそく「年収400万円～450万円世帯」と「年収450万円～500万円世帯」の平均貯蓄額について解説していきます。 ●「年収400万円～450万円世帯」の貯蓄額は「850万円」 総務省統計局「家計調査報告（貯蓄・負債編）」によると「年収400万円～450万円の勤労者世帯」の平均貯蓄額は「850万円」でした。また、貯蓄の内訳の平均は下記の通りです。 　・通貨性預貯金:363万円 　・定期性預貯金:216万円 　・生命保険など:190万円 　・有価証券:71万円 　・金融機関外:9万円 平均貯蓄額「850万円」と聞くと、意外と多いと感じる方もいるのではないでしょうか。「うちも同じくらいなのに全然貯まってない」と焦る方もいるでしょう。 しかし、これは純粋な貯蓄額ではありません。 純粋な貯蓄額とは、貯蓄額からローンなどの負債額を差し引いた金額です。そしてこの純粋な貯蓄額が「老後費用」や「教育費」として各家庭が確保しているものになります。 同統計によると年収400万円～450万円世帯の負債額は「570万円」のため、貯蓄額から負債額を差し引くと、純資産額は280万円になります。（下記の一覧表参照） 「800万円」という数字だけをみると「十分にお金が貯まっている」という印象ですが、負債額を考慮すると純貯蓄額は300万円に満たない結果となります。 また、負債額の内訳の9割は「住宅ローン」が占めていることから、貯蓄をするうえで住宅ローンは家計に大きな影響を与えるということがうかがえます。 ●「年収450万円～500万円世帯」の貯蓄額は「901万円」 次に、年収450万円～500万円世帯の貯蓄額を見ていきましょう。 総務省統計局の「家計調査報告（貯蓄・負債編）」によると、年収450万円～500万円の勤労者世帯の平均貯蓄額は「901万円」。そして、貯蓄の内訳の平均は下記のようになっています。 　・通貨性預貯金:365万円 　・定期性預貯金:238万円 　・生命保険など:207万円 　・有価証券:88万円 　・金融機関外:3万円 また、年収450万円～500万円世帯の負債額は「699万円」でした。先ほどと同様に、純粋な貯蓄額を確認してみましょう。 貯蓄額から負債額を差し引くと、純資産額は202万円となります。（下記の一覧表参照） こちらも数字だけ見ると1000万円近い貯蓄額ですが、住宅ローンや車の購入費といった負債額を考慮すると純貯蓄額は「200万円」ほどになっています。 上記の平均貯蓄額や純粋な貯蓄額と比較して、ご自身の貯蓄が不十分と感じた方は資金計画を見直してみてもよいでしょう。