年金の財政状態は〈2.7兆円の赤字〉…それでも「年金制度は崩壊しない」と断言できる“驚きの事実”【FPが解説】

住宅ローンや教育資金に追われ、気が付けば老後資金はゼロに…60歳の時点でこのような状況にあるというケースは少なくありません。ファイナンシャルプランナーである長尾義弘氏は、「60歳以降に準備を始めても、老後の生活を豊かにすることができる」と言いますが、どのような心構えが必要なのでしょうか。長尾氏の著書『運用はいっさい無し! 60歳貯蓄ゼロでも間に合う 老後資金のつくり方』（徳間書店）より、詳しく解説していきます。 【早見表】国民年金・厚生年金「年金受取額」分布…2022年3年度末現在 2023.01.10

年金制度は崩壊すると本気で信じている人へ

雑誌やネットでは「年金制度は崩壊する」「年金を当てにしてはいけない」といった記事を、しばしば見かけます。年金の問題は政争の具としてよく扱われてきました。国民の不安を煽りやすい話題でもあるため、批判の対象にもなりがちです。 少子高齢化が進むなか、こんな記事を目にすれば、「やはり危ないのでは?」と疑いたくなるでしょう。 しかし、これはまったくのウソです。年金制度は崩壊しません。 もしも、年金制度が崩壊したらどうなるでしょう。約5割の家庭で、65歳以降の収入を100％年金に頼っています。年金制度が崩壊すれば、これらの家庭生活まで崩壊する恐れがあります。そうなると、生活保護者が一挙に増加します。 年金の財源は社会保険からですが、生活保護のお金は国が4分の3、自治体が4分の1を負担しています。したがって、税金の負担がもっと重くなります。 年金制度をやめたら、逆に国の負担が増えてしまうのです。ですので、年金制度が崩壊することはありえません。 「そうはいっても、現役世代が高齢者を支えるしくみなんだよね。年金の財政は安泰なの?　破綻しないの?」 この点は気になると思います。 年金の財政状態を見てみましょう。 年金の給付額55.7兆円-保険料39.8兆円-国庫負担13.2兆円=マイナス2.7兆円 はい、2.7兆円の赤字です。この赤字分は、年金積立資産残高の166.5兆円から取り崩します。 「赤字だって!?　マズイじゃないか!」 慌てるのは待ってください。安心材料をご説明しますから。 年金の積立金は運用されています。運用を担っているのがGPIF（年金積立金運用管理独立行政法人）です。かつて、運用がうまくいっていないとニュースで流れたことがありました。そのため、安心できないと思うかもしれませんが、そんなことはありません。マスコミは運用が悪いときだけ取り上げるのです。 実際は、だいたい2～3％で運用できています。2001年の運用開始から2021年の第4四半期までの運用実績は、年率3.7％のプラス。累積で約100兆円の黒字です。毎年4.8兆円程度は増えていきますから、赤字は十分に補えます。したがって、積立金を取り崩す必要はないわけです。50年くらいは取り崩さなくていいという試算もあります。 この先、少子化と高齢化がさらに進み、保険料収入が減って、支払う保険料が多くなるといった変化はありうるでしょう。ですが、そうした状況にも対応できるよう、5年ごとに年金制度の見直しを行なっています。 ちなみに、少子高齢化は今後も続いていきますが、人口の多い団塊の世代が75歳を越えると高齢者の数が減ってきます。2045年あたりからは、65歳未満と65歳以上の人口比率はほぼ横ばいになり、安定すると考えられます。 年金制度は人口や経済状況などさまざまな観点から、100年くらい先まで持つように設計されています。ですから、年金の財政が10年～20年で崩壊するとは考えにくいのです。