写真：LIMO [リーモ]

50歳代になると、老後のお金について不安を感じる人も多いです。 では、十分な貯蓄のない50歳代が、今から新NISAで積立投資を始めて2000万円を用意することはできるのでしょうか。 ◆〈一覧表〉50歳代二人以上世帯・金融資産保有額。「新NISA制度」のメリットは？写真をチェック 本記事では、50歳から新NISAでの積立投資を始めて、15年間で2000万円を貯めるには毎月いくらの積立投資が必要となるのかをシミュレーションします。 運用利回り別にシミュレーションするので、ぜひ参考にしてみてください。 ※編集部注:外部配信先ではハイパーリンクや図表などの画像を全部閲覧できない場合があります。その際はLIMO内でご確認ください。

50歳代はどのくらい貯蓄をしているのか

まずは、50歳代がどれくらい貯蓄があるのかを確認しましょう。 「家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査]（令和5年）」によると、50歳代二人以上世帯の貯蓄額は以下のとおりです。 ●50歳代二人以上世帯の金融資産保有額 　・非保有 　 :27.4％ 　・100万円未満 　 :9.1％ 　・100～200万円未満 　 :6.4％ 　・200～300万円未満 　 :3.8％ 　・300～400万円未満 　 :3.9％ 　・400～500万円未満 　 :3.8％ 　・500～700万円未満 　 :5.6％ 　・700～1000万円未満 :5.5％ 　・1000～1500万円未満 :8.9％ 　・1500～2000万円未満 :4.2％ 　・2000～3000万円未満 :5.4％ 　・3000万円以上 　 :11.2％ 　・無回答 　:4.8％ 　・平均値 　:1147万円 　・中央値 　:300万円 中央値は300万円となっていて、多くの世帯では老後に向けた十分な資金を用意できていないことがわかります。また、貯蓄がゼロの世帯も27.4％もあります。

新NISAとはどのような制度か

新NISAとは、投資で得た利益と配当金が非課税になる制度です。 通常、投資で得た利益と配当金には約20％の税金がかかります。 たとえば、30万円で購入した株式を50万円で売却した場合、利益20万円に対して約20％となる約4万円の税金がかかるイメージです。 ただし、新NISAで投資をすればこの税金がかからないため、50万円全額を受け取れます。 このように、新NISAで投資をすることで、お得な資産運用が可能です。 なお、年間に投資できる金額は360万円まで、最大で保有できる金額は1800万円（取得時の価格）までとなります。