年収は増えませんが、新NISA「月5000円」でも効果は期待できそうですか？積立投資をシミュレーション
月100円から始められる「新NISA」月5000円でも効果が期待できるのか
実はネット証券などで新NISAをスタートすれば、月100円から新NISAでの投資がおこなえます。そのため、高額な貯金がなくても、新NISAで資産運用を始めることが可能です。 少額から新NISAを始められることはわかっても、少額投資に意味があるのか疑問を持つ人もいるかもしれません。 例えば、40歳代で年収がなかなか増えないため「月5000円」でとりあえず積立投資を始めようと言う場合、それでも効果は期待できるのか気になりますよね。 結論、少額投資も長く続ければ充分な効果を期待できます。 今回は「月5000円」の積立投資を続けた場合の資産評価額の推移をシミュレーションしてみました。なお、運用利回りは年率3％を前提とします。 ●月5000円の積立投資をした場合の資産評価額推移 【経過年数:資産評価額（元本部分）】 ・5年:32万円（30万円） ・10年:70万円（60万円） ・15年:113万円（90万円） ・20年:164万円（120万円） ・25年:223万円（150万円） ・30年:291万円（180万円） ・35年:371万円（210万円） ・40年:463万円（240万円） ※投資の運用利回りは年率3％で計算 月5000円の積立投資を20年間続ければ、164万円もの資産を築けます。また、40年間継続すれば、463万円もの資産を持つことが可能です。 元本部分は240万円のため、投資により資産は約2倍も増えていると計算できます。 少額の投資でも、十分な効果を得られることがわかるでしょう。
2024年からスタートした「新NISA」、早めの段階から検討してみて
収入が少ない人の中には、ある程度お金が貯まってから一括で投資をしようと思っている人もいるかもしれません。 ただし、安定的な資産運用をしたい場合には一括よりも積立投資がおすすめ。一括で投資すると、投資したタイミングの価格によりその後の資産評価額に大きな影響がでます。 一方で、積立投資であれば購入価格が平準化されるため、安定的な運用が可能です。 投資についての知識をつける労力などがネックにはなりますが、労働以外の方法でお金が増やせる点は魅力的だといえるでしょう。 投資には払い込んだ額よりも減ってしまう「元本割れ」のリスクなどは伴いますが、「長期・分散・積立」の3つポイントを抑えれば、できる限りリスクを小さくすることはできると言われています。 少額からでも良いので、できるだけ早いうちから投資を始めて購入タイミングを分散するようにしましょう。 将来安心した暮らしをするために、自分にあった資産運用や年収アップの方法を考えてみてはいかがでしょうか。
参考資料
・国税庁「令和4年分 民間給与実態統計調査」 ・株式会社ライボ『Job総研』「2024年 老後資金の意識調査報告書」（PR TIMES） ・金融庁「つみたてNISA早わかりガイドブック」
荒井 麻友子
