老後のために「年利3％」で毎月2万円を運用すると、20年後にはいくらになる？
目標達成を狙うコツとは？
中長期の投資目標として年利3％を設定しているケースは多くあるようです。 しかし、3％は投資をするうえで比較的安定しているといわれる利率ですが、投資にはさまざまなリスクもあるので、運用には注意が必要です。 コツとして、資産形成としての投資をするときは、短期ではなく長期を前提に考えましょう。短期で見たときに元本割れを起こしても、長期で堅実な投資をしていると、最終的に利益を得られる可能性が高くなります。 また、投資に慣れていない方は投資信託も選択肢の一つです。プロが代わりに運用を行うため、元本割れのリスクをおさえた長期投資に向いています。
年利3％で2万円を20年運用すると収益は177万円
シミュレーションではありますが、もし年利3％で20年にわたって毎月2万円を運用し続けると、最終的な収益は177万円になります。ただし、通常の投資の収益は税金の対象になるため、実際に支払われる利益は源泉徴収されたあとの金額です。 もし少しでも節税をして受け取れる収益を増やしたいのなら、NISA（少額投資非課税制度）やiDeCo（個人型確定拠出年金）といった収益が非課税になる制度の利用も検討しておきましょう。 また、年利3％の難易度自体は極端に高くはないため、現実的な数値です。しかし、投資に慣れていない状態で元本割れなどのリスクをおさえたいのなら、投資信託を利用するのも方法の一つです。 自分の目的やライフプランに合わせて、運用しやすい投資方法を見つけておきましょう。 出典 金融庁 つみたてシミュレーター 国税庁 株式・配当・利子と税 執筆者：FINANCIAL FIELD編集部 ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルフィールド編集部
