【新NISA】初心者でもできる!新NISAの始め方を解説!
1月にスタートしたばかりの新NISA。今さら聞けない疑問を解消して、投資デビュー! 〈画像で見る〉新NISA「改正されてどう変わった? 」 教えてくれたのは…深田晶恵さん ファイナンシャルプランナー (株)生活設計塾クルー取締役。外資系電機メーカー勤務を経て1996年にFPに転身。個人向けのコンサルティングのほか、テレビや雑誌など各メディアで活躍中。すぐに役立つアドバイスが大人気。『日本一わかりやすいお金の教科書』(講談社)など著書多数。
今年1月に神改正! 新NISAって何?
一般NISAとつみたてNISAに分かれていた制度が、1つになってバージョンアップ。一生モノになった新制度の概要をおさらい!
そもそもNISAとは?
投資で増えたお金にかかる約20%の税金がタダになる制度 今さらだけど、NISAって何が得なんだっけ?という人もいるのでは。「ずばり、税金がお得なんです。通常の口座では、投資をして増えたお金に対して約20%の税がかかります。たとえば500万円の元本が800万円になったとしたら、増えた300万円の約20%、60万円ほどの税が引かれます。これが非課税=0円になるのがNISAです」
改正されてどう変わったの?
上限1800万円! 無期限で運用OKに つみたてNISA(40万円×20年)、いわゆる一般NISA(120万円×5年)と2つあった制度を大幅に拡充して1つにしたのが新NISA。さらに、売却して空いた枠に再び投資できるという新ルールも。もはや一生モノの財布といえそう。 つまり……低リスクな投資ができて、ず~っと税金がかからない制度!
◆失敗しないPOINT
まずは「つみたて投資枠」だけでOK! 初心者さんは、低コストの投資信託がラインアップされている「つみたて投資枠」から使っていこう。この枠内だけで月10万円、年間120万円まで投資できるので十分なはず。
ネット証券なら簡単! 新NISAの始め方
思い立ったが吉日。まずはNISA口座を開設しよう。スマホなどで簡単に申し込める証券会社がほとんどで、困ったらチャットなどで問い合わせもできる。 1. 金融機関を決める NISAの口座は1人1つのみ! 深田さんのおすすめは、楽天証券、SBI証券などのネット証券。商品数が多く、クレジットカードでつみたてできる方法も。 2. 身分証を準備 マイナンバーカード or 運転免許証 3. スマホやPCからガイドに沿って入力 住所、氏名、メールアドレスなどを入力。みんなの手が止まるのは「納税方法の選択」のところ。NISAなので税金はかからないが、証券口座を開くために必要な項目だ。悩まずに「確定申告が不要」の特定口座(源泉徴収あり)にチェックを入れればOK。 4. 商品とつみたて金額を設定 商品は1つか2つにしておこう ログインしてつみたて設定の画面を開き、商品を選んで、つみたて額を決め、クレジットカードつみたて、もしくは口座引き落としなどの設定をすれば、毎月自動的に買い付けてくれる。 イラスト/ちばあやか 取材・文/黒澤彩 Edited by 岡部 奈央子
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