「新NISA」は50代からじゃ遅い？「旧NISA」ってどうするべき？今さら聞けない疑問にプロが回答
Q：いつまで続けるべき？出口戦略が知りたい（Y.Nさん・56歳）
A：使うときに使う分だけ下ろして。4％の定率で崩すのが一般的 一気に下ろすのではなく、必要なときに必要な金額を下ろして。「一般に、毎年総資産の4％を切り崩していけば運用でリカバリーでき、資産寿命が延びるとされています」
Q：株価が高いタイミングだと始めるのは様子見すべき？（A.Tさん・50歳）
A：つみたて投資枠なら、始めどきは関係なし！ つみたて投資は長く続けるうちに価格が平準化されるので、始める時期の株価が高いか低いかは関係ありません。「とにかく早く始めて、運用期間を少しでも長くした方がおトクです」
Q：年代別のおすすめの資産配分は？（I.Iさん・46歳）
少額スタートの40代は時間を味方に「全世界」、投資期間が短い50代はリターンを狙った配分に。下記の資産配分を参考にしてください。
●40代（投資初心者） つみたて投資枠で月5000円
A：教育費がかかるうちは少額で老後資金の準備を 教育費や住宅ローン返済で余裕がない40代は、月5000円などできる範囲でスタート。「少額であれば、まずは全世界の株式に幅広く投資してリスクを抑え、地道に増やしましょう」
●50代（老後資金を急ぐ人） つみたて投資枠で月10万円
A：最後の貯めどき！ 金額・銘柄ともに積極的に 教育費が終わり、老後も近い50代は、限度額まで活用して効率よく投資。「全世界をベースに、ややリスクの高い先進国と米国も足して、リターンを狙うのもひとつの手です」 ※ 投資には元本保証および利回り保証のいずれもなく、元本割れが生じるリスクがあります。記事の内容は2024年4月時点に作成されたもので、予告なく変更する場合があります。例に出した投資の考え方は有識者が挙げたもので、エッセオンラインが勧めるものではありません ※ 上は一例です。家計から出せる額や今後運用できる期間から、自分が許容できるリスクで投資先の組み合わせを考えましょう このほかにも、ESSE6月号「結局、新NISAどうしたらいい？」特集では、実際に新NISAを始めた人の投資額や運用利益、銘柄を大公開！ さらに、始めていない人に向けての格言などを紹介しています。ぜひチェックしてくださいね。
ESSE編集部
