新NISAでいくら貯まる？「月3・5・10万円」を積立期間＆利回り複数パターンでシミュレーション
積立投資は20年以上を目安に
積立投資は長期間続けることによって分散投資や複利の効果が大きくなるため、結果的に元本割れする可能性が低くなります。 金融庁の資料を見ると、投資期間が5年間と20年間の場合では、元本割れの頻度が大きく異なることがわかります。 上のグラフは、1989年以降、毎月同じ金額ずつ国内外の株式と債券に積立投資を行ったケースです。 投資期間が20年以上の場合、1度も元本を割れていないことがわかります。あくまでも過去のデータを基に計算されたものですが、長期投資がリスク軽減に与える効果の大きさがよくわかります。 それでは、積立投資を20年間行ったケースを想定し、積立金額・利回り別のシミュレーション結果を見ていきましょう。
積立金額「3・5・10万円」、想定利回り「3・5・9％」でシミュレーション
金融庁「つみたてシミュレーター」より、毎月の積立額を「3・5・10万円」、想定利回りを「3・5・9％」、積立期間を20年間と想定し、それぞれのケースでシミュレーションを行いました。 ※本シミュレーションは実際の運用結果を保証するものではありません。 ●月3万円×20年間 月3万円、想定利回り3・5・9％のシミュレーション結果は以下の通りです。 月3万円・想定利回り3.0％ ＜資産額推移＞ 5年:194万円 10年:419万円 15年:681万円 20年:985万円 月3万円・想定利回り5.0％ ＜資産額推移＞ 5年:204万円 10年:466万円 15年:802万円 20年:1233万円 月3万円・想定利回り9.0％ ＜資産額推移＞ 5年:226万円 10年:581万円 15年:1135万円 20年:2004万円 ●月5万円×20年間 月5万円、想定利回り3・5・9％のシミュレーション結果は以下の通りです。 月5万円・想定利回り3.0％ ＜資産額推移＞ 5年:323万円 10年:699万円 15年:1135万円 20年:1642万円 月5万円・想定利回り5.0％ ＜資産額推移＞ 5年:340万円 10年:776万円 15年:1336万円 20年:2055万円 月5万円・想定利回り9.0％ ＜資産額推移＞ 5年:377万円 10年:968万円 15年:1892万円 20年:3339万円 ●月10万円×20年間 月10万円、想定利回り3・5・9％のシミュレーション結果は以下の通りです。 月10万円・想定利回り3.0％ ＜資産額推移＞ 5年:646万円 10年:1397万円 15年:2270万円 20年:3283万円 月10万円・想定利回り5.0％ ＜資産額推移＞ 5年:680万円 10年:1553万円 15年:2673万円 20年:4110万円 月10万円・想定利回り9.0％ ＜資産額推移＞ 5年:754万円 10年:1935万円 15年:3784万円 20年:6679万円
