30代独身会社員です。近々「満期を迎える保険」があるのですが、更新・乗り換え・転換で悩んでいます。それぞれの違いや、おすすめの保険を教えてください！

社会人であれば、何らかの保険に入っている人が多いのではないでしょうか。加入している保険が満期になると、見直しを考える必要があります。 この記事では、保険の見直しの際の3つの選択肢「乗り換え」「更新」「転換」の違いに触れたあと、保険見直しのメリットやデメリット、30代独身会社員におすすめの保険について解説します。

保険の見直しとは？乗り換え・更新・転換の違い

保険契約の見直しには、以下のような3つのタイプがあります。 ■保険の「乗り換え」 現在加入している保険とは別の保険商品へ加入することです。例えば、35歳の個人が加入している定期保険の保険料が月々5000円の場合、他社の類似プランで月額4000円の保険商品に変えるようなケースを指します。 このように、乗り換えによって保険料の節約となる場合があります。 ■保険の「更新」 現行の保険契約をそのまま継続することです。40歳になった時点で更新が迫っている保険契約がある場合、保険料が年齢に応じて再計算され月々の支払いが6000円から8000円に上がる可能性があります。 ただし、この選択肢の場合、健康診断の必要がなくこれまでの保障内容がそのまま継続されます。 ■保険の「転換」 同じ保険会社内の保険商品の中から、現在とは異なる保険商品へ移行することです。例えば、現在加入している保険の積立金が30万円の場合、この金額を新しい保険プランの初期費用に充てるようなケースを指します。 この方法では、新しい保険への移行に際して、保険料の支払いを抑えることが可能です。

保険の見直しのメリット・デメリット

ここでは、保険契約の見直しにおけるメリットとデメリットについて解説します。 ◆見直しのメリット 「財政的な負担の軽減」と、「保障内容の調整」という大きなメリットがあります。 例えば、別の保険商品への乗り換えを選択した場合、月額7000円の保険料が同等の保障を提供する他社のプランで月額5000円に下がるといった具合です。このように、適切な保険プランの選択により、経済的な余裕が生まれることが期待できます。 ◆見直しのデメリット 既存の保険契約を解除した際は、特に長期契約の場合、解約返戻金が投じた保険料総額を下回ることがあります。さらに、新しい保険契約を結ぶ際には年齢や健康状態によって保険料が上昇したり、特定の保障が制限されたりすることもあります。