【預金vs投資】積立シミュレーション！40歳から65歳まで「月3万円」積み立てたら資産はどれくらい増えるのか
40歳から65歳までの「積み立て」、積立預金と積立投資はどう違う？
40歳代。それほど老後を意識していないという人もいるかもしれません。 資産形成は「時間」を味方につけることで、経済的にも精神的にも負担を軽減できると考えられます。 1000万円貯めるとして、5年間なら年間200万円・月々約17万円を積み立てる必要があります。 10年間なら年間100万円・月々約8万3000円。20年間なら年間50万円・月々約4万2000円…というように、長い時間をかけてコツコツ積み上げていくことで、「いま」の負担が軽くなるのです。 さて、「積み立て」というと「積立預金」と「積立投資」があります。 積立預金はあらかじめ定められた利率でお金を預けるもの。預金といえば「元本保証=ノーリスク」というイメージをお持ちかもしれませんが、物価高により実質的な資産価値は下がっていくため「インフレリスク」を伴っていると考えておくと良いでしょう。 一方、積立投資は元本割れの可能性がありますが、低金利の預金では実現できないリターンが期待できる点がメリットです。 では、積立預金と積立投資では、将来どれくらい資産を増やすことができるのか。シミュレーションしてみましょう。
【預金vs投資】40歳から65歳まで「月3万円」で積立シミュレーション
今回のシミュレーションの詳細な条件は以下の通りです。さっそく結果をみていきましょう。 【シミュレーション条件】 ・積立期間:40～65歳までの25年間 ・積立額:毎月3万円 ・年利:積立預金0.01％・積立投資3％ ●【積立預金】シミュレーション「月3万円・年率0.01％・25年間」 ・元本:900万円 ・利息:1万1221円 ・合計:901万1221円 ●【積立投資】シミュレーション「月3万円・年利3％・25年間」 ・元本:900万円 ・利益:約438万円 ・合計:約1338万円 40歳から25年間、「月3万円」を積み立て、「年利3％」で運用できた場合、上記のとおり利益が約438万円で総額約1338万円まで膨らみます。 通常、利益438万円に対して約20％となる約88万円の税金がかかり、利益の手取り額は350万円となりますが、NISA口座を活用すれば、税金はいっさいかからず、438万円の利益をまるまる受け取ることができます。 しかし、ここでシミュレーションした年利3％はあくまでも一例。実際は損をする可能性もありますし、3％以上の利益を得られる可能性もあります。 どれだけ減るか、どれだけ増えるか、については残念ながらやってみないとわかりません。そのため、しっかり情報収集をして自分が納得できる金融商品を選びましょう。
