【30代で家を買う】押さえておきたいローンの組み方・選び方
住宅の購入は、多くの人にとって一生に一度の大きな買い物のはず。後悔しないために、押さえておきたいポイントをステップ別に紹介。今回はローンの組み方・選び方を解説！ 【画像】30代で家を買うシミュレーション ●教えてくれたのは… ・ことり不動産 代表 石岡 茜さん 2013年に「ことり不動産」を設立。丁寧なヒアリングと女性目線の物件選びで支持される。著書に『持ち家女子はじめます』（飛鳥新社）がある。 ・ファイナンシャルプランナー 風呂内亜矢さん 26歳のときにマンションを購入したことがきっかけでFPに。住宅事情に精通しており、現在は夫婦で複数物件を所有し、運用している。著書多数。
【ローンの組み方・選び方】自分に合った返済計画を立てよう！
1.物件の申し込み・ローンの事前審査 買いたい物件が決まったら、申し込みと住宅ローンの事前審査に進む。また、購入時に支払う住宅ローンの頭金と諸経費を準備する 2.売買契約・ローン本審査 不動産会社から重要事項の説明を受けたら、売買契約の締結。手付金と仲介手数料を用意する。住宅ローンの本審査もこのタイミング
ローンには事前審査と本審査が。フローをあらかじめ知っておこう
「家探しを開始したら、そもそも借入が可能かどうかや、借入可能な額を知るために事前審査をひとつだけ通してみても。その後の審査に影響するので、むやみやたらにはしないように」（石岡さん）、「金融機関によって審査で重視する点が違うので、ひとつ落ちても落ち込まないで」（風呂内さん）
〈住宅ローン借入のフロー〉
借入条件が自分に合っているローンを選んで比較を
「不動産会社がおすすめしてくれる金融機関をいくつか比較、検討。また、勤務先の提携銀行を確認し、金利優遇や保証料割引などの優遇措置がないかも調べておきましょう。民間ローンの審査が通りにくいといわれる個人事業主や、転勤などで家を貸す可能性がある人は『フラット35』を検討してみてください」（風呂内さん）
フリーランス&転勤のある人はフラット35
会社員なら勤務先と提携のある金融機関がおすすめ
頭金を払った上で諸経費（物件価格の3～9%）＋1年間仕事を休んでも暮らしていける貯蓄を残すのがベター
「物件を購入する際に現金で必要な諸経費にプラスして、1年間仕事を休んでも暮らしていける貯蓄があると安心。それは、万が一のときに備えるためだけでなく、不動産取得にかかる税金や、家の維持費の支払いが待ち受けているためです」（石岡さん） 諸経費 ・ 印紙税 ・ 登録免許税 ・ 司法書士報酬（10万～15万円） ・ 不動産取得税 ・ 融資手数料 ・ 火災保険料 ・ ローン保証料 ・ 仲介手数料
