私がFPとして顧客に推奨する、お金に一生困らない4つのテクニック(海外)
ファイナンシャルプランナーである私はクライアントに、長期的に考えて最悪の事態に備えるようにアドバイスする。 収入を増やす簡単な答えは存在しないが、収入を増やす方法を考えるのは大切なことだ。 私はクライアントに、倹約ではなく将来のための投資に重点を置くよう勧めることにしている。 認定ファイナンシャルプランナーである私の目的は、プロフェッショナルに活躍する人々が生涯安心できるだけの富を築くのをお手伝いすることにある。そのためには、彼らの貯金が生涯尽きないようにしなければならない。 しかし、クライアントたちはまだ若く、健康で、人生を謳歌できる状態にあるので、お金をいつでも使える状態にしておくことも重要だ。 以下、投資の際に考慮すること、倹約は裕福になるための戦略としては適切でないことなど、長期的な貯蓄計画を立てるためのヒントを紹介する。
1. 変化を見越して計画を立てる
退職後の計画は時間とともに変化していくのが普通だ。10年後、20年後、30年後のあなたが、今のあなたと同じ人物であることなど、ありえない。 長期的な貯蓄計画では、目標や価値観、優先事項、環境などの変化を考慮に入れることが大切。今の時点では何が変わるかはわからないが、進化を続ける人生のために計画を立てることは可能だ。 まず、可能なら、これぐらい必要だと思う以上の額を貯金する。余った現金を、深く考えもせずにライフスタイルのアップグレードに支出するのはやめよう。代わりに、そのお金を投資に回せば、富をさらに増やせる。 将来の収入と支出に関して、非現実的な予想をしない。私の場合、収入はあまり増えず、生活費は予想以上に上がると想定している。 何らかの決断を下すときは、低コストで済む選択肢をとるよう心がけよう。そうしておけば、のちに必要に応じて軌道修正が可能になる。何らかの義務が生じる決断(家を買うなど)は軌道修正が難しいため、決断前によく考えたほうがいい。