写真：LIMO [リーモ]

50歳になると、老後を意識する人も多いです。 特に、老後資金の用意ができていない世帯は不安を感じるでしょう。 【シミュレーション結果】50歳から65歳までに「3000万円」つくるために毎月の積立額はいくら必要？運用利回り1％と5％では月約4万円も負担が異なる結果に… では、最近話題の新NISAを利用して50歳から「3000万円」を作ることは可能なのでしょうか。 本記事では、新NISAの積立投資で50歳から65歳までに3000万円用意するのに必要な毎月の積立額をシミュレーションします。 運用利回り別にもシミュレーションするので参考にしてみてください。 ※編集部注:外部配信先ではハイパーリンクや図表などの画像を全部閲覧できない場合があります。その際はLIMO内でご確認ください。

新NISAとはどのような制度か

シミュレーションをする前に、まずは新NISAがどのような制度かを確認しましょう。 新NISAとは、投資で得た利益と配当金が非課税になる制度です。 通常、投資で発生する利益と配当金には約20％の税金がかかります。一方で、新NISAを利用して投資すればこの税金がかからないため、効率よく資産形成が可能です。 また、新NISAでは年間に最大360万円の投資ができ、合計で1800万円分（取得時の価格で計算）までの投資商品を保有できます。 では、新NISA制度を活用した資産運用で老後資金を準備することはできるのでしょうか。 次章でシミュレーションしていきます。

50歳から65歳までに3000万円作るには毎月いくらの積立が必要か

新NISAの制度内容を確認したところで、さっそく新NISAの積立投資で50歳から65歳までに3000万円を作るために必要な金額をシミュレーションしましょう。 なお、運用利回りは年率3％を前提とします。毎月の積立金額別にみた、50歳から65歳到達までの15年間で用意できる金額は以下のとおりです。 ●【積立金額別】15年間の積立投資で達成する資産評価額 毎月の積立金額:資産評価額（元本部分） 　・3万円:681万円（540万円） 　・5万円:1135万円（900万円） 　・7万円:1589万円（1260万円） 　・10万円:2270万円（1800万円） 　・12万円:2724万円（2160万円） 　・14万円:3178万円（2520万円） *運用利回りは年率3％を前提とする *非課税となるのは元本部分1800万円まで 15年間で3000万円の資産を用意するには、毎月約14万円の積立投資が必要です。 一方で、2000万円であれば毎月約10万円の積立投資、1000万円であれば毎月約5万円の積立投資で用意できます。