新NISAで老後2000万円の貯金はできる？元銀行マンが「40代は今すぐ始めるべき」と推す理由
投資初心者の30、40代は迷わずNISAから始めるべし！
ーー資産運用には色々ありますが、初心者にはNISAが良いのはどうしてですか？ ほかの投資と比べて、お得だからです。NISAには“非課税”を筆頭に、お得なポイントがまだあります。 実はNISAは、今年1月に大幅な制度改正がされました。改正前は税金がかからない期間が5年や20年と限定されていたところ、これが撤廃されて無期限になりました。制度が変わらない限り、今後もずっと税金がゼロ、非課税となります。
また、投資できる上限額は年間40万円でしたが、制度改正によっていまは上限360万円にまで広がりました。金額が大きくなればそれだけ将来の利益が大きくなるので、これもお得な改正ポイントですね。
新NISAは半年で＋20万円の収益も夢じゃない！
ーー1月からの新制度で、小林さんが得た利益はどのくらいですか？ 僕は上限の月30万円を毎月積み立てていますが、1月から6月現在で、約20万円のプラスになっています ※。 僕がNISA口座で運用している商品の利回りは現状10.7%です。株価が上がっているのに加えて、最近の円安の影響で、為替による利益も出ています。 ただ、NISAはあくまでも投資です。いいときもあれば、悪いときもあるということを念頭に置く必要があります。 ※NISAの「つみたて投資枠」「成長投資枠」を併用した場合の上限
NISAで重要なのは「無理のない額で長期運用」
ーーNISAにはデメリットもあるんでしょうか？ NISAに制度的なデメリットはないと思いますが、注意点はあります。 まず、無理な投資をしないこと。毎月の投資額は手取りの5～10%に留めましょう。20万円の人なら2万円、30万なら3万円までと、無理のない額で運用することが大切です。 また、繰り返しになりますが、NISAは投資だということを忘れないでください。銀行に預けたお金が増えることはなくても、減ることはありません。しかし、NISAは日々の相場変動で、積み立て額が減ることがあります。 ここで重要になるのが「長期運用」。下の図にもあるように、過去30年の相場は右肩上がりで、平均利回りも8%です。
