フリーランスとパートの主婦です。うちの家庭、iDeCoとNISAどちらが向いていますか？
Aさんが優先すべきはiDeCo
老後の年金が夫婦合わせて年間約160万円というAさんの状況を考えると、優先されるのはiDeCoといえるでしょう。老後資金はすぐに準備できるほどの金額ではありません。早めにコツコツ準備することが必要です。 Aさんは所得が400万円とのことですから、仮にiDeCoを毎月3万円すると 所得税と住民税合わせて年間約7万円節税できると思われます。これが60歳まであと20年続くと7万円×20年＝140万円ですから、節税効果はとても大きいことが分かります。 また、非常に単純計算ではありますが、毎月3万円を20年間利回り3％で運用できれば、元本720万円で約1000万円の資金を作ることができる計算になります。運用は長期が基本ですからAさんは今すぐにiDeCoを始めることをお勧めします。
Aさんの妻が優先すべきはNISA
一方、Aさんの妻は、現在年収100万円ほどとのことですから、まずは年収20～40万円ほど増やして、厚生年金に加入することを検討しましょう。パートという働き方を続けるのであれば、第1号被保険者にとどまるメリットはありません。厚生年金に加入することで、老後は老齢厚生年金も受け取ることができます。 また、Aさんはフリーランスで収入の増減があるとのことですから、なおさら妻の収入を増やす必要があるでしょう。とはいえ年収20～40万円増えた程度では、年金を大きくは増やすことはできません。お子さんの成長をみながら働く時間を増やし、収入アップを目指していきましょう。 このような状況から、できればAさんの妻もiDeCoに加入することが理想ですが、一方で教育費も準備しないといけません。老後より教育費の支出のほうが早くやってきますから、まずはNISAで教育費を準備するためAさんの妻はNISAを始めてはいかがでしょうか。 年収アップで積み立ての余裕が出てきたら、Aさんの妻もiDeCoで老後資金準備を行っていきましょう。 執筆者：前田菜緒 FPオフィス And Asset 代表、CFP、FP相談ねっと認定FP、夫婦問題診断士
ファイナンシャルフィールド編集部
