写真：LIMO [リーモ]

4月から新年度が始まり、給与が上がった人もいるのではないでしょうか。 また、上がった給与を何に使おうか迷っている人もいるかもしれません。そのような人は、新NISAでの資産形成を検討してみてください。 【写真3枚】毎月5000円を積立投資したら資産はどれくらい増やせる？10倍の「5万円」だったら20年間で1000万円超え！？ 本記事では、給与が月5000円上がった人が新NISAを使って月5000円の投資を始めるべきかについて解説します。 月5000円の投資で用意できる資産額をシミュレーションするので参考にしてみてください。 ※編集部注:外部配信先ではハイパーリンクや図表などの画像を全部閲覧できない場合があります。その際はLIMO内でご確認ください。

新NISAとは

まずは、新NISAがどのような制度なのかを確認しましょう。 新NISAとは、投資で発生する利益と配当金が非課税になる制度です。通常、投資で得た利益と配当金には約20％の税金がかかります。 例えば、10万円で購入した株式を15万円に値上がりしたタイミングで売却した場合、利益5万円に対して20％の約1万円の税金がかかるイメージです。 そのため、実際に受け取れる金額は15万円から税金分1万円を差し引いた14万円となります。 ただし、新NISAで投資をすればこの1万円の税金がかからないため、15万円全額を受け取ることが可能です。この税金がかからないことが新NISAのメリットとなります。 また、年間に投資できる金額は360万円、非課税で保有できる商品は1800万円分までです。

月5000円の積立投資でも効果はあるのか

新NISAの概要を確認しましたが、月5000円の投資でも効果はあるのでしょうか。 投資年数別に、月5000円の積立投資で将来用意できる資産額をシミュレーションしてみましょう。なお、運用利回りは年率3％を前提とします。 シミュレーションの結果は以下のとおりです。 ●月5000円の積立投資をした場合の将来の資産評価額 　経過年数:資産評価額（元本部分） 　・5年:32万円（30万円） 　・10年:70万円（60万円） 　・15年:113万円（90万円） 　・20年:164万円（120万円） 　・25年:223万円（150万円） 　・30年:291万円（180万円） 　・35年:371万円（210万円） 　・40年: 463万円（240万円） *投資の運用利回りは年率3％で計算 月5000円の積立投資を20年間続ければ、164万円もの資産を用意できます。元本は120万円のため、44万円を新NISAでの資産運用で増やせる計算です。 さらに、40年間積立投資を続ければ、用意できる金額は463万円となります。月5000円の積立投資でも、充分効果があることがわかるでしょう。