写真：LIMO [リーモ]

2024年1月から新NISAが始まりました。 ネットやSNSなどで「新NISA」という言葉を目にすることも多いかもしれません。 【新NISAシミュレーション結果を見る】月5000円の積立投資「利回り3％」✕「5～40年」で資産はどれくらい増える？ では、新NISAは投資初心者でも始めるべきなのでしょうか。そもそも、新NISAとはどのような制度なのでしょうか。 本記事では、新NISAの概要と投資初心者でも始めるべき理由を解説します。毎月の投資金額別に築ける将来の資産額もシミュレーションするので参考にしてみてください。 ※編集部注:外部配信先ではハイパーリンクや図表などの画像を全部閲覧できない場合があります。その際はLIMO内でご確認ください。

新NISAとはどのような制度か

まずは、新NISAがどのような制度なのか確認しましょう。 新NISAとは、投資で得た利益と配当金が非課税になる制度です。通常、投資で得た利益と配当金には約20％の税金がかかります。 そのため、20万円で購入した株式を30万円に値上がりしたタイミングで売却すると、利益10万円に対して約20％の2万円の税金がかかるイメージです。 ただし、新NISAは利益に税金がかからず、利益10万円を含めた30万円全額を受け取れるため、効率よく資産形成をおこなえます。 また、年間に投資できる金額は360万円、合計で保有できる投資商品は元本1800万円までです。株式や投資信託、ETF、REITなどの様々な商品に投資ができます。

投資初心者でも新NISAを始めるべきか

新NISAが投資をするうえでお得な制度であることを確認しましたが、投資初心者も新NISAで投資を始めるべきなのでしょうか。 結論、新NISAはできるだけ早く始めるべきです。投資は、一般的に早く始めるほど効果を得やすくなっています。例えば、月5000円の投資を続けた場合における将来の資産額を、投資年数ごとにシミュレーションしてみましょう。 なお、運用利回りは年率3％を前提とします。シミュレーションの結果は以下のとおりです。 ●月5000円の積立投資をした場合の将来の資産評価額 経過年数:資産評価額（元本部分） 　・5年:32万円（30万円） 　・10年:70万円（60万円） 　・15年:113万円（90万円） 　・20年:164万円（120万円） 　・25年:223万円（150万円） 　・30年:291万円（180万円） 　・35年:371万円（210万円） 　・40年:463万円（240万円） *投資の運用利回りは年率3％で計算 投資年数が長いほど、投資により増える資産の割合は大きいです。 例えば、5年しか投資をしないと、元本30万円に対して2万円の約6.7％しか資産が増えません。 一方で、40年間投資をすれば元本240万円に対して223万円の約92.9％も資産が増えています。投資は早く始めるほど、資産を大きく増やせることがわかるでしょう。 そのため、老後の資産を用意したい投資初心者は、できるだけ早く新NISAで資産運用を始めるのがポイントです。