写真：LIMO [リーモ]

2019年の金融庁のレポートを契機に、年金収入だけでは老後の生活資金が不足するとの見方が広がりました。 【グラフで見る】65歳以上世帯の貯蓄はいくら？このうち無職世帯に限定すると貯蓄は増える？減る？ そこで今回は、2024年5月17日に公表された最新データより、65歳以上世帯の実際の貯蓄平均額についてまとめました。 老後に向けた資産形成を検討するうえでの参考にしてください。 ※編集部注:外部配信先ではハイパーリンクや図表などの画像を全部閲覧できない場合があります。その際はLIMO内でご確認ください。

65歳以上世帯の貯蓄の状況

65歳以上・二人以上世帯の貯蓄金額の分布は次の通りです。 世帯主が65歳以上の世帯の貯蓄平均値は2462万円で、中央値は1604万円です。 また、1/3以上の世帯において貯蓄保有額が2500万円以上となっています。 2000万円以上を含めると、およそ40％となります。 一定数の世帯が老後に向けて2000万円を超える貯蓄の形成に成功している一方で、全体の約15％は貯蓄額が300万円未満となっています。 貯蓄が100万未満の世帯も15％あります。 このように、世帯間格差が大きいのが特徴です。 無職世帯に限定した場合は、貯蓄の平均額は2504万円となります。 若干ながら、65歳以上の世帯全体よりも貯蓄額が多くなっています。 前年に比べて145万円、6.1％の増加です。 増加したのは4年連続で、金融庁のレポートを契機に老後に向けた資産形成に積極的な世帯が増えたことがうかがえます。

65歳以上無職世帯の資産内訳

総務省統計局の「家計調査報告 貯蓄・負債編 2023年（令和5年）平均結果の概要（二人以上の世帯）」では、65歳以上無職・二人以上の世帯の資産内訳も集計しています。 2018年以降の推移は次の通りです。 まず、無職・二人以上世帯の貯蓄額は着実に増えている様子がうかがえます。 特に2022年～2023年にかけては大きく伸びています。 資産構成を見ると普通預金に当たる「通貨制預貯金」が増えているほか、有価証券の金額が増えているのが特徴です。 2018年から2023年で貯蓄額全体は271万円増えていますが、貯蓄が250万円と有価証券が104万円増えたことが貯蓄額全体を押し上げています。 生命保険の保有額も微増傾向です。 一方で、定期預金はこの間で125万円減少しています。 定期預金の金利が低い中で、普通預金を優先する方が増えているようです。 近年はNISAが普及するなかで、有価証券投資を積極化する方も増えていると考えられます。 このような現代において、老後に向けた資産形成では何を重視したら良いのでしょうか。 次章にてポイントを整理します。