「ねんきん定期便」の額が少なすぎて怖くなります。40代ならどのくらいの額が載っているものなのでしょうか？

毎年ねんきん定期便を受け取ると、真っ先に年金額をチェックする人も多いでしょう。金額が期待よりも少なく、将来への不安を感じる人もいるのではないでしょうか。 そこで本記事では、40代のねんきん定期便の年金額の考え方や40代時点での平均的な金額を解説するとともに、将来の年金額の見込みを知る方法を紹介します。

40代のねんきん定期便の年金額は65歳から受け取れる金額とは異なる

ねんきん定期便とは、毎年誕生月になると送られてくる、自分の年金記録が記載されたはがきや封書です（ねんきんネットでは電子版を閲覧できます）。 ねんきん定期便には年金額も記載されていますが、金額の少なさに驚いたことがある人も多いでしょう。ここで勘違いしてはならないのは、50歳以前のねんきん定期便には「これまでの加入実績に応じた年金額」しか記載されていない点です。 これまでの加入実績に応じた年金額とは、ねんきん定期便を受け取った年齢までの加入実績のみで算出した金額です。つまり、30歳であれば10年間、40歳であれば20年間程度の加入期間のみで年金額が計算されています。 65歳から受け取れる年金額にはリタイアまでの年数分が加算されるため、50歳以前のねんきん定期便に記載されたものよりも大きな金額になるのが一般的です。

40代の「これまでの加入実績に応じた年金額」の平均は？

40代のねんきん定期便に記載された「これまでの加入実績に応じた年金額」は、いくらくらいであれば平均的だと言えるのでしょうか。日本年金機構が示す平均標準報酬額（賞与を含む月額換算）43万9000円と、令和6年度の老齢基礎年金の満額（年額）81万6000円をもとに、40歳時点（年金加入期間20年）での年金額を試算してみましょう。 老齢厚生年金の加入実績に応じた年金額は、次の式で計算できます（平成15年4月以降加入の場合）。 平均標準報酬額×5.481／1000×加入月数 平均標準報酬43万9000円、加入月数を240月とすると、老齢厚生年金の加入実績に応じた年金額は、年額約57万7000円となります。 また、老齢基礎年金の満額81万6000円は国民年金に40年間（480月）加入し、満額の保険料を納めた場合の数字なので、20年加入時点での年金額は、半分の40万8000円です。 老齢厚生年金と老齢基礎年金を合計した年額約98万5000円が、40歳時点での平均的な加入実績に応じた年金額だと推測できます。