【新NISA】月3000円だけでも始められる？積立期間・利回りごとにシミュレーション。少額だけど効果はあるのか
積立投資に興味がある方の中には、毎月の積立額は最低でも数万円以上必要だと思っている方いるかもしれません。 【円グラフ】そもそも利回り3.0％以上で運用することは可能なの？年金積立金の運用を行うGPIFの運用実績をチェック しかし、金融機関によっては月100円からでも積み立てることができ、中には貯まったポイントで投資できる金融機関もあります。 そのため、初めての投資で不安な方でも、リスクを抑えて運用できるのが積立投資です。 とはいえ、積立額があまりに少ないと「積み立てても意味がないのでは？」と思う方もいるでしょう。 そこで今回は、月3000円ずつ積立投資を行ったケースを想定し、利回りごとにシミュレーションを行いました。 ※編集部注:外部配信先ではハイパーリンクや図表などの画像を全部閲覧できない場合があります。その際はLIMO内でご確認ください。
新NISAの概要を簡単におさらい
新NISAの口座は銀行や証券会社などの金融機関で開設することができ、1人1口座まで保有できます。 通常、金融商品への投資によって得た利益には20.315％が課税されますが、新NISAの口座内で取引すれば課税されません。 新NISAの投資枠は「つみたて投資枠」と「成長投資枠」に分けられており、それぞれ投資できる金融商品や、非課税で投資できる金額が異なります。 つみたて投資枠では、金融庁の基準を満たす投資信託を積み立てることができ、成長投資枠では株式や投資信託、ETFといった金融商品に一括投資または積立投資することができます。 新制度では非課税で保有できる期間が無期限となったので、より長期的な資産形成を行うことが可能となりました。 それでは、新NISAで月3000円ずつ積立投資を行った場合のシミュレーション結果を見ていきましょう。
「利回り別」月3000円で積立投資シミュレーション
積立投資は、積み立てる商品によってリスクと期待リターンが異なります。 一般的に、リスクが高いとされる「株式」を中心に組み入れた商品ほど期待リターンも大きくなる一方で、リスクが低いとされる「債券」の組入比率が多い商品ほど期待リターンは小さくなります。 今回は、リスク許容度に応じた想定利回りを「3・5・7・10％」に設定し、シミュレーションを行いました。 ※本シミュレーションは実際の運用結果を保証するものではありません ※出所:金融庁「資産運用シミュレーション」 ●想定利回り3.0％×30年間 ＜資産額推移＞ ・5年:19万4000円 ・10年:41万9000円 ・15年:68万1000円 ・20年:98万5000円 ・25年:133万8000円 ・30年:174万8000円 30年間の積み立てで、投資元本は108万円となります。 想定利回りが3.0％の場合、30年後の運用収益は約66万8000円となり、元利合計で約174万8000円となりました。 「そもそも利回り3.0％以上で運用することは可能なの？」と思う方もいらっしゃると思います。 参考までに、年金積立金の運用を行うGPIFの運用実績をみてみましょう。 GPIFの2001年度～2023年度第3四半期における運用実績は「+3.99％」となっています。GPIFの基本ポートフォリオには、4資産（外国株式・国内株式・外国債券・国内債券）を25％ずつ組み入れられているので（調整あり）、比較的堅実な運用スタイルといえます。 あくまでも過去のデータによるものですが、30年間の長期投資なら、利回り3.0％以上は十分に達成可能な水準といえるでしょう。 ●想定利回り5.0％×30年間 ＜資産額推移＞ ・5年:20万4000円 ・10年:46万6000円 ・15年:80万2000円 ・20年:123万3000円 ・25年:178万7000円 ・30年:249万7000円 想定利回りが5.0％の場合、30年後の運用収益は約141万7000円となり、元利合計で約249万7000円となりました。 ●想定利回り7.0％×30年間 ＜資産額推移＞ ・5年:21万5000円 ・10年:51万9000円 ・15年:95万1000円 ・20年:156万3000円 ・25年:243万円 ・30年:366万円 想定利回りが7.0％の場合、30年後の運用収益は約258万円となり、元利合計で約366万円となりました。 ●想定利回り10.0％×30年間 ＜資産額推移＞ ・5年:23万2000円 ・10年:61万5000円 ・15年:124万3000円 ・20年:227万8000円 ・25年:398万1000円 ・30年:678万1000円 想定利回りが10.0％の場合、30年後の運用収益は約570万1000円となり、元利合計で約678万1000円となりました。 「さすがに年利10.0％以上の運用は難しいのでは？」と思うでしょう。ところが、昨今の株高の影響もあり、実際に10.0％を超える利回りとなっているインデックスもあるため、決して不可能な水準とはいえません。 ただし、あくまでも過去のデータによるものであり、実際の運用結果は相場状況に左右される点には注意しましょう。
