2024年6月の住宅ローン金利（132銀行・1000商品）をランキングで比較！変動金利、10年固定、全期間固定の金利動向は?
2024年6月の住宅ローンの金利推移・動向（132銀行、1000商品）は、変動金利は据え置きで、10年固定金利、35年固定金利いずれもやや引き上げとなっています。フラット35（買取型）は1.850％に引き上がりました。なお、変動金利は史上最低金利を維持しています。 大手12銀行は、変動金利をいつ、どのくらい上昇させるのかをグラフ化!
住宅ローンの金利推移は?
まずは住宅ローン金利の、過去約40年分の長期的推移を見てみましょう。 1990年代前半のバブル崩壊以降、住宅ローン金利はほぼ一貫して下落してきました。当時は変動金利が8％以上という時期もありますが、現在は0.5％を切る低金利になっています。 全期間固定金利の「フラット35（2003年以前は住宅金融公庫）」の金利もほぼ一貫して下落してきましたが、日銀による異次元金融緩和の終了に伴って、近年は上昇傾向にあります。とはいえ、長期的に見ればなお低金利といえます。
変動金利は、auじぶん銀行がトップに!
では、諸費用などを加味した「実質金利」ベースで、本当に割安な住宅ローンを見ていきましょう（表面金利が低くても、諸費用が高ければ意味がありません。両者を合計したのが実質金利です）。 2024年6月の「変動金利（新規借入）」は、調査した主要14行の住宅ローン金利について、先月に引き続き、楽天銀行だけが金利を引き上げました。 変動金利はもっとも利用者が多く、金利競争の主戦場となっています。各銀行による金利の引き下げが続いており、現在も過去最低水準のままです。 以下は変動金利の上位銀行の「新規借入」金利（表面金利）の推移です。 1位、auじぶん銀行 年0.169％（前月比±0.000％）住宅ローン 全期間引下げプラン（新規借入、住宅ローン金利優遇割） 2位、SBI新生銀行 年0.290％（前月比±0.000％）住宅ローン 変動金利半年型タイプ 手数料定率型（新規借入）金利優遇キャンペーン 3位、住信SBIネット銀行 年0.298％（前月比±0.000％）住宅ローン 通期引下げプラン（新規借入、WEB申込コース） 3位、SBIマネープラザ 年0.298％（前月比±0.000％）住宅ローン・通期引下げプラン（住信SBIネット銀行の対面専用商品、新規借入） 5位、PayPay銀行 年0.315％（前月比±0.000％）住宅ローン 全期間引下げ（新規借入）頭金10％以上 ※SBIマネープラザの商品は住信SBIネット銀行の住宅ローン。SBIマネープラザの金利は物件価格80％以内で借入れの場合。物件価格80％超～100％以内で借入れの場合は、上記金利に年0.032％上乗せ。物件価格100％超で借入れの場合は、上記金利に年0.061％上乗せ 2024年6月の「変動金利（借り換え）」の実質金利ランキングについては、auじぶん銀行がトップとなりました。auじぶん銀行は、「住宅ローン金利優遇割」として、新規借入が0.169％、借り換えが0.148％という超低金利のキャンペーンを打ち出しており、表面金利においては他行の追随を許しません。 マイナス金利解除による変動金利への影響は? 2024年3月の日銀の金融政策決定会合で、マイナス金利政策が解除されました。これを受けて、一部の銀行は預金金利を引き上げており、とうとう住信SBIネット銀行、イオン銀行が短期プライムレートを引き上げると発表しました。ようやく住宅ローンの金利が上昇する準備が整いつつあるようです。 この1年間を見ると、20を超える金融機関が変動金利を引き下げてきました。いち早く金利を上げると取引が激減するおそれがあるため、なかなか金利を上げることができないように見えます。 なお、4月に短期プライムレートの利上げを発表した住信SBIネット銀行については、短期プライムレートを0.1％利上げし、住宅ローンの基準金利も同じく0.1％利上げしました。しかし、引き下げ幅を0.1％拡大したことで、新規取引の場合の適用金利は0.298％と変わりませんでした。 これだけを見ると、利上げの影響がないように見えますが、それはこれから住宅ローン借りる人だけの話です。既に住信SBIネット銀行にて住宅ローンを変動金利で借りている人は、引下げ幅は契約時に決まった金利のままなので、適用金利が上昇する可能性があるのです。つまり、新規のお客様は利上げがなかったのですが、既存のお客様は利上げとなるのです。このようなステルルの利上げが始まっているのです。 そもそも変動金利は、0.2～0.3％台の低金利が常態化しつつあります。今後は各社とも、行き過ぎた低金利を修正するという、地ならしのような動きがあるのではないでしょうか。 その上昇幅ですが、預金金利の上昇幅と連動する可能性が高いため、ここ数カ月においては、上昇しても0.1～0.2％程度に収まると考えています。 ただし、2024年末に向けて、日銀の利上げのペースにもよりますが、変動金利は0.5～0.8％を目指して上昇していくものと予想しています。 実質金利での変動金利はなお下落 では、実質金利での変動金利の推移を見てみましょう。 ここでは、主要15金融機関の「実質金利」の平均値を見ていきます。実質金利とは、諸費用などを加味した金利で、住宅ローンを比較する時に信頼できる指標の一つです。 変動金利は下落し続けています。日銀の金融政策が変更されて、今後どうなるか注目です。10年固定金利と全期間固定金利（フラット35を含む）の実質金利は、日銀の長期金利の引き上げ政策に伴い、すでに上昇局面にあります。 0.280％ 紀陽銀行 0.295％ みなと銀行、関西みらい銀行 0.320％ 池田泉州銀行 0.325％ 中国銀行 0.330％ 横浜銀行 0.340％ 埼玉りそな銀行 0.375％ 中央ろうきん、阿波銀行 0.395％ 武蔵野銀行 0.400％ 山陰合同銀行 0.425％ 百十四銀行 0.450％ 秋田銀行 0.470％ きらぼし銀行、北九州銀行 0.475％ 宮崎銀行、南都銀行、西日本シティ銀行、肥後銀行 0.495％ 大分銀行 0.500％ 九州ろうきん、静岡銀行 0.525％ 滋賀銀行 0.550％ 愛知銀行、西京銀行、常陽銀行 0.575％ トマト銀行、十六銀行、山口銀行 0.590％ 福島銀行 0.600％ JAバンク埼玉、筑波銀行、千葉銀行、三十三銀行、大東銀行 0.615％ 東和銀行 0.625％ 京葉銀行、足利銀行、大垣共立銀行、山梨中央銀行 0.650％ 静岡ろうきん、中京銀行 0.675％ スルガ銀行、もみじ銀行、神奈川銀行、但馬銀行 0.685％ 近畿ろうきん 0.691％ 愛媛銀行 0.725％ 栃木銀行、福岡銀行、十八親和銀行、名古屋銀行、熊本銀行、群馬銀行、第四北越銀行、大光銀行 0.750％ 清水銀行 0.775％ 沖縄ろうきん、福岡中央銀行、千葉興業銀行、京都銀行、静岡中央銀行 0.800％ 青森銀行、百五銀行 0.850％ 鳥取銀行、岩手銀行、北日本銀行、豊和銀行 0.875％ 七十七銀行 0.900％ 新潟ろうきん 0.920％ 長野銀行 0.925％ 長野ろうきん、八十二銀行、香川銀行 0.950％ 鹿児島銀行、宮崎太陽銀行、東邦銀行、東北銀行、北都銀行、南日本銀行 0.975％ 富山銀行、佐賀共栄銀行、長崎銀行、北陸銀行 1.025％ 四国銀行 1.070％ 佐賀銀行 1.100％ 富山第一銀行 1.175％ 北海道銀行 1.250％ 東京スター銀行 1.325％ 北國銀行 1.375％ 福井銀行 1.500％ 北陸ろうきん 1.540％ 東海ろうきん 2.475％ 中国ろうきん、徳島大正銀行、四国ろうきん、仙台銀行、島根銀行、東日本銀行、東北ろうきん 2.675％ 北海道ろうきん、北洋銀行 2.725％ 広島銀行 2.925％ 高知銀行、琉球銀行、沖縄銀行、きらやか銀行、沖縄海邦銀行 3.025％ 福邦銀行 主要地銀等の表面金利ランキング（変動金利、新規借入） ※主要銀行除く、2024年6月
