いくらだと「貯金しすぎ」なの？投資と貯金を上手に使い分ける方法

私は「現金が一番便利」と思って生きてきました。予期せぬ出費をカバーするためには、簡単にアクセスできる緊急用の資金が重要だからです。 しかし、支出の月額平均6～9カ月分を超える余剰資金を現金で持つことは、大きなリターンを逃すことになりかねません。 私は以前、複数の口座に資金を分けることで、貯蓄目標を個別に把握することができ、それぞれの目標にアクセスしやすくなると推奨しました。万が一に備えたお金は、夢のバケーションに向けた資金とは別の口座に入れるべき、ということです。 そして、必要以上のお金を現金（または預金）で持ち続けることで、自分が何を失なっている（得られたはずのメリットを得られていないのか）を理解する必要があります。

現金や預金では「複利」を得られない

複利とは、元本に運用で得た利益をプラスして再投資し、より効率的に利益を得る方法です。そして、その複利の力こそ、投資におけるもっとも重要な原則の1つ。 なぜなら、現金でそのまま置いておくだけでは、投資した場合と同じ割合で利益が発生することはないからです。 時間が経つにつれて、「投資していれば得られたであろう複利」の損失は非常に大きくなります。 たとえば、2～3年後に住宅購入を検討しており、その頭金として1000万円を準備しているとしましょう。そのお金を0.1％の利子がつく普通預金口座に入れておくと、3年後には約3万円が増えて1003万円になります。 しかし、その1000万円を年平均7％の利回りをもたらす株式インデックス・ファンドに投資した場合は1230万円以上に増えていたはずで、その差は200万円以上にのぼります。 これが、複利の大きな可能性です。投資をせずにただ現金で貯金しておくだけでは、資産の成長を逃すことになるのです。 けれども、ここで重要なのは、将来についての中長期的な視点。 住宅購入のための頭金や車の購入、そのほかの大きな出費などが今後2～3年に必要だとわかっている場合は、比較的安定していてリスクの低い預金口座に預けておくことは理にかなっています（以前、 高金利が設定された普通預金口座の選び方を解説しています）。