老後資金のため、新NISAを「月3万円」で積み立て中。あと20年は続けるつもりですが、いつやめるべきですか？「45歳会社員」のケースでシミュレーション
資産を減らさず取り崩す「4％ルール」とは
4％ルールとは、毎年資産の4％分を取り崩すことで、資産を長持ちさせる方法のことです。残りの資産を5％で運用できれば、4％を取り崩しても差し引き1％のプラスになるため、理論上は資産を減らさずにすみます。 例えば、45歳から20年間、新NISAで毎月3万円を利回り5％で運用すると、1233万円に増やすことができます。65歳からは4％ルールを適用し、初年度は1233万円の資産のうち4％の約49万円を引き出すようにします。残りは新NISAでの運用を続けます。 年間約49万円ということは、月あたり約4万円です。この額が公的年金にプラスしての収入になるということです。毎年、残高に対して4％にあたる金額を取り崩すことで、長期にわたって資産を維持することができるはずです。 運用利回り5％をずっと維持できる保証はないため、永久に資産を減らさないままでいられるわけではありませんが、新NISAを取り崩すための方策として4％ルールはとても有効だといえるでしょう。
まとめ
新NISAを老後資金として活用するには、計画的な積み立てと取り崩しの戦略がカギとなります。資金を引き出すタイミングや方法を事前に考えておくことで、リスクを最小限に抑えながら安心して老後を迎えられます。 4％ルールを参考に、資産をできるだけ減らさずに効率的な取り崩しを実現しましょう。 出典 金融庁 NISAを知る 執筆者：FINANCIAL FIELD編集部 ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルフィールド編集部
