【新NISA・積立投資】40歳から65歳までに「3000万円」つくる!必要な積立額は月いくら?
2024年1月、「新NISA(ニーサ:少額投資非課税制度)」がスタートしました。 年金不安がささやかれる中、老後資金をつくるためにNISA口座を活用した資産運用を検討している方もいるでしょう。 【写真3枚】40歳から65歳までに積立投資で「3000万円」つくるためのシミュレーション、そもそも老後の年金収入「国民年金・厚生年金」は月いくら? そこで、本記事では新NISAの「つみたて投資枠」を活用した積立投資で40歳から65歳までに3000万円つくるために必要な積立額がいくらかシミュレーションします。 ※編集部注:外部配信先ではハイパーリンクや図表などの画像を全部閲覧できない場合があります。その際はLIMO内でご確認ください。
新NISA 6つのポイント
まずは新NISA制度のポイントをおさらいしておきましょう。 【新NISAのポイント】 ・非課税保有期間は無期限 ・口座開設期間は無期限 ・「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の併用が可能 ・年間投資枠は年間360万円(成長投資枠「年間240万円」・つみたて投資枠「年間120万円」) ・非課税保有限度額(総枠)は最大1800万円 ・非課税保有限度額(総枠)の再利用が可能 上記のとおり、新NISAは老後資金の準備に向けた資産運用に適した制度です。 とくにつみたて投資枠は、長期間にわたって継続的に少額で積立投資を行えるため、投資初心者でも始めやすいでしょう。 では、新NISAを活用して老後資金を準備するには、毎月の積立額はいくら必要か。 次章でシミュレーションしていきます。
新NISAで40歳から65歳までに3000万円つくるために必要な積立額はいくら?
ほぼ金利の付かない預貯金で40歳から65歳までに3000万円つくるためには、毎月10万円を積み立てる必要があります。 では、新NISAを活用した”積立投資”では、毎月の積立額はいくら必要になるのか。運用利回りによって必要な積立額が異なりますので、金融庁の「資産運用シミュレーション」で1~10%の運用利回り別にシミュレーションしていきます。 【運用利回り別】40歳から65歳までに3000万円つくるのに必要な毎月の積立額 ・1%:8万8062円 ・2%:7万7156円 ・3%:6万7263円 ・4%:5万8351円 ・5%:5万377円 ・6%:4万3290円 ・7%:3万7034円 ・8%:3万1545円 ・9%:2万6759円 ・10%:2万2610円 運用利回りが高くなるほどに、積立額は少額になっていきます。 ただし、リスクとリターンは背中合わせとなります。 10%のリターンが期待できるものは、10%の損失を被る可能性があることを理解しておきましょう。