株価が上がっても下がっても積立額を変えないこと

各証券会社において新NISAの積立設定予約が開始され、いよいよ新しい非課税制度の幕開けが目前にひかえています。 現行NISAを活用されている方だけでなく、新NISAで投資を始めようと考えている方にとっても大切な時期がきました。 多くの初心者がまずはここから始めるであろう「積立投資」。 現行NISAでは「つみたてNISA」、新NISAでは「つみたて投資枠」がこれに該当します。 いつもは仕事や家事をこなしていて投資に本腰を入れることができない方がほとんどだと思います。 たくさんの時間を割くことはできないが、投資しないのも不安・・・ 将来のために少しでも蓄えを増やしておきたい・・・ 難しいことはわからない自分でもできる投資はないのかな・・・ こんな方にピッタリなのが積立投資です。 なぜなら積立投資は1度設定さえしてしまえば、あとは「ほったらかし」で投資ができるからです。 なおかつ長期的に継続すれば、勝率も高いというメリットも。 投資について詳しくない初心者でも、再現性高く利益を出すことができる投資として、さまざまなところで推奨されています。 初めての投資ということもあって、皆さん最初は愚直に続けるのですが、慣れてきた頃に直面してしまう落とし穴も実はあります。 それは、「株価を読んで投資をしようとしてしまう」ことです。 今回は株価の上がり下がりによって、積立金額を変更するべきではない理由について、解説したいと思います。 なお、本記事では初心者向けにわかりやすくするため、投資信託の基準価額を株価と言い換えております。

ドルコスト平均法とは

長い目で見れば株価が平準化され、利益が出るのがドルコスト平均法の考え方

まずは、積立投資が初心者にも推奨されている理由から見ていきましょう。 それは「ドルコスト平均法」を実践することができる投資手法だからです。 ドルコスト平均法とは、投資信託のように価格が変動する金融商品を「常に一定の金額を定期的」に買い続ける手法です。 まさに毎月積立といった、定期的に一定金額を投資し続ける方法がこれに該当します。 投資金額を一定にすることによって、価格が安い時には購入量が多く、価格が高い時には購入量が少なくなり、平均購入価格を抑えることができます。 現在の株価を気にすることなくスタートできる 高値掴みを避けることができる 日々の株価変動に一喜一憂することなく続けることができる まとまった資金を用意しなくても投資を始めることができる などといったメリットがあります。 米国株にしろ世界株にしろ値動きがあります。 上昇する時もあれば下落する時も必ずあり、その時その時の値動きに関係なく投資でき、かつ将来的に利益を出す期待値が高い投資手法がドルコスト平均法なのです。 こういったメリットを最大限活かすためにも意図的に積立を止めたり、金額を変更したりするべきではありません。