男は「年金を繰り上げたほうが得する」は本当か?

厚生年金受給者のうち、繰上げ受給している人は20万6,757人。年金受給者2,800万人の0.7％です。会社員の8割が継続雇用を希望していることからも、繰上げ受給者が極少数なのも納得です。 そんな「年金の繰上げ受給」に関してこんな主張。 ――男の平均寿命から考えると、年金は早く受け取ったほうが得 2023年の日本人の平均寿命は男性で81.05年、女性で87.09年。確かに女性に比べて男性のほうが短命です。 「年金、早くもらうほうが得か、遅くもらうほうが得か」の議論はよく行われていますが、65歳での受給額を100とするとし、5年早く受け取ることで24％減額となることを換算すると、100✕5年÷24％=20.83333（年）。つまり60歳から20年10ヵ月ほどあと、80歳10ヵ月以降は、65歳で年金を受け取った場合の総支給額のほうが多くなります。ただしこれは額面で考えた場合。手取りで考えた場合の損益分岐点は、60歳で受給開始であれば82歳2ヵ月。男性の平均寿命を超えているので「年金の繰上げ受給」のほうがお得に感じられます。 では次に「生存率」で考えてみましょう。男性が80歳まで生きられる確率=生存率は55.3％。81歳で51.8％、82歳が48.2％。平均寿命で考えた場合と若干のずれがあり、60歳で年金を受け取るのが得か損か、ギリギリのラインといったところでしょうか。 さらにある年齢で平均何年生きられるかという「平均余命」で考えてみましょう。60歳時点での男性の平均余命は23.59歳。つまり、60歳男性は平均してあと23年ほど、83歳までは生きられるということです。つまり「男は短命だから年金は繰上げ受給が得!」と、60歳から年金を受け取り始めた定年サラリーマンは、結果的に損をする可能性が高いといえるのです。 いろいろな考え方がありますが、想定よりも長生きをすれば「繰上げ受給なんてするんじゃなかった!」と後悔することになるのは当たり前のこと。そもそも、人の寿命は誰にも分からないもの。損か得か、人それぞれ亡くなった後でないと分からないもの。そう考えると、個々が「年金があると助かる」といったタイミングで申請するのがベストだといえるでしょう。 [参考資料] 日本年金機構『年金の繰上げ受給』 厚生労働省『令和4年度厚生年金保険・国民年金事業の概況』 厚生労働省『令和4年簡易生命表』