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生きていくうえでの「安心」を買うために、我々が加入している「保険」。仮に、時代の変化を反映した新商品が登場したとしても、利用すべき保険は実はとても限られている、ということをご存じでしょうか。保険商品の仕組みから業界の裏事情まで知る、オフィスバトン「保険相談室」代表の後田亨氏が、保険の必要性について、やさしく、シンプルに解説します。 都道府県「医療費」ランキング…

加入済み保険の「解約返戻金」の金額を把握しておく

［図表1］五十嵐夫妻が加入する保険5種の契約内容 出所：後田 亨氏著『この保険、解約してもいいですか？』（日経BP）より抜粋

■登場人物 ■後田 亨 :オフィスバトン「保険相談室」代表 ■五十嵐有司（40歳）:会社員、五十嵐美香（40歳）:パートタイマー 子ども（4歳）1人の3人家族/「医療保険」「外貨建て終身保険」「学資保険」など、5本の保険に加入中/月々の保険料は約8万円（ドル円の為替レートで変わる） （後田）:では、五十嵐家が加入している保険を具体的に見ていきましょう。次の5本ですね。[図表1:五十嵐夫妻が加入する保険5種の契約内容] （後田）:保険料が一番高いのは、米ドル建て終身保険です。「この米ドル建ての保険、何とかならないだろうか」と、そういう思いはお持ちですよね?  （五十嵐有司）:まあそうですね。 （後田）:この終身保険を解約すると、月々の家計はかなり楽になりますよね。  （五十嵐美香）:それはそうですけど…。夫に万一のことがあったときに、保険金がもらえなくなりますよね。それは不安です。 （五十嵐有司）:うん、万一のときに15万ドルもあればね。自分が死んでも家族は安心できるし、結婚したときに「これだけは絶対」と思って、終身保険に入ったんです。それに、もしも無事に長生きしたなら、お金が返ってくるから、絶対に損しないと思って。 保険の解約返戻金は「埋蔵金」のようなもの （後田）:なるほど、そういうことでしたか。ともあれ、この保険には、今の為替レート（1ドル=約140円）で、少なくとも400万円ほどのお金が貯まっています。解約する時期にもよりますが、終身保険を解約すれば、解約返戻金が戻ってくるものですから。 （五十嵐有司）:確かに、言われてみれば……。そんな金額になるんですね。 （後田）:はい。私は「埋蔵金」と呼んでいます。それで、事前に送付していただいた保険証券のコピーからこの金額を確認して「五十嵐家の場合、埋蔵金が400万円はある。だから、今回は良いご提案ができるはずだ」と思いました。「とても良い時期に相談の申し込みをいただいた、ずいぶん家計が楽になるはずだ」と感じたんです。 （五十嵐美香）:本当ですか? （後田）:はい。これから、自動車保険の加入法にならって、「医療保険」から見直していきますが、「既に加入中の保険に400万円が貯まっている」「埋蔵金がある」ことを忘れないでください。