NISAとiDeco

2024年から制度改正され話題の「新NISA（少額投資非課税制度）」や、老後問題で耳にする「iDeCo（個人型確定拠出年金）」。なんとなく耳にしたことはあるけど、難しそうでよくわからない。そもそも私には関係あるの…？と感じている方もいるのでは？ 初心者にもわかりやすい解説がインスタグラムで評判のFP fumicoさんが、NISAやiDeCo制度など資産運用に関する「基本のキ」を解説！　お金を増やしたいけど、どうしていいかわからないという2人の女性・新名さん、井出さんと一緒に学びながら、お金のこと、人生のことを考えてみませんか。 【画像で確認】NISAとiDeCoって何の略！？ ※本記事はFP fumico著の書籍『NISA&iDeCoはじめます！ ファイナンシャルプランナーが教える正しいお金との向き合い方』から一部抜粋・編集しました。 ■登場人物紹介 新名彩（にいなさやか）さん しっかりもので節約の意識も高い。高校時代に生徒会長をしていた。NISAやiDeCoも興味はあるが、慎重過ぎて踏み出せない。新卒で入った会社からの転職を検討している32歳。趣味は推し活。 井出好海（いでこのみ）さん 楽天的でマイペースだが、時折ズバッと本質をついてくる。投資が気になるものの、仕事で疲れてつい後回しにしがち。2歳下で真面目な性格の夫がいる29歳。たまに行くカフェでのんびり過ごすのが癒しの時間。 fumicoさん CFP（R）資格を持つファイナンシャルプランナー。NISAとiDeCoをきっかけに、多くの人に「人生とお金」について考えてほしいと願っている。モットーは「知識を増やせば人生の選択肢が増える」。最近エクササイズにハマっている。 ■NISAは「新幹線」、iDeCoは「飛行機」 ■NISAは「新幹線」 スピードは飛行機に負けるが自由度が高い ◎iDeCoほどではないものの、通常の投資に比べれば税金を減らせる ◎目的の選択肢が多く、途中で変更してもいい ■iDeCoは「飛行機」 一度乗れば目的地までひとっ飛び ◎税金の負担を減らすポイントがNISAより多い △目的は老後資金のみで、変更できない fumicoさん：大事なのは… 飛行機と新幹線は旅行先へ行くための手段＝iDeCoとNISAは人生の目的や叶えたい未来に近づくためのツールということ！ 井出さん＆新名さん：NISAやiDeCoを始めることは、ゴールじゃなくてスタートなんだね！ ＊　　＊　　＊ fumicoさん：突然ですが、飛行機と新幹線って似ていますか？それとも全然違いますか？ 新名さん：なんだか変な質問ですね……。 井出さん：私は新幹線に乗って旅行するのが好きです。車内で駅弁買うのが楽しいですよね。 新名さん：東海道新幹線の車内販売、普通車はもうなくなったよ。 井出さん：え……、え？　バタッ 新名さん：あ、ショックで立ち直れなくなっちゃった……。私は推し活でよく遠征しますが、飛行機の方が早く目的地に着けるからいいですね。 fumicoさん：NISAとiDeCoもこの2つと似てるんですよ。 新名さん：ん？どういうことですか？ fumicoさん：どちらも「目的地」（叶えたい人生の目標や未来）へ近づくためのツール（手段）という意味では同じです。 新名さん：確かに、飛行機と新幹線も、旅行先へ移動するためのツール（手段）ですね。 fumicoさん：iDeCoは飛行機に似ています。一度乗ったら目的地までひとっ飛びです。早く着く、つまり税金の負担を減らせるポイントがNISAよりたくさんあるけれど、老後資金以外に目的を変更することはできません。 新名さん：途中で気が変わっても、飛行機からパラシュートでは降りられない！これは落とし穴ですね……。 fumicoさん：一方、NISAは新幹線と似ています。飛行機に比べるとスピードは遅い、つまりiDeCoよりは税金を減らせるポイントが少ないけれど、それでも税金を減らすことはできます。また、先ほども話した通り、NISAはお金の使い道は自由ですし、途中で変更しても構いません。 新名さん：気が向けば途中で降りたり、目的地を変更したりできるから、やっぱり新幹線の方が自由でいいかもしれないなあ。 fumicoさん：旅行の場合、目的地にあわせて移動手段を選んだりもしますよね。それと同じで、老後資金はiDeCoで、住宅資金はNISAで準備するといったやり方もできますよ。 井出さん：どちらか1つだけを選ぶんじゃなくて、両方使ったっていいんだ！ 新名さん：あ、井出さんが立ち直った。老後資金を貯めたいんだけど、もしかしたら他の用途に使う必要が出てくるかもしれないから、NISAで老後資金を準備するというのもありでしょうか？ fumicoさん：少し遠回りにはなりますが、その方法もありですよ。どちらにしても「新幹線に乗るか飛行機に乗るか」は、目的地へ行くための手段に過ぎないということをお忘れなく。 新名さん：旅の目的は新幹線や飛行機に乗ることじゃなく、旅先でどんな経験をするかですもんね。 fumicoさん：NISAやiDeCoも同じで、お金を増やしてどんな人生を送りたいか、どんな人生の目標や未来を叶えたいかが重要なんです。 井出さん：「人生の目標」って、なんだか哲学的だなあ……。今度カフェに行った時にゆっくり考えてみよう。 新名さん：どんな未来にしたいかなんて考えたことがなかったけど、確かに究極のゴールは「人生の目標を叶えること」だよね。 fumicoさん：もちろん、NISAやiDeCoを始めることが大切なんですが、それはゴールではなくスタートラインに立っただけなんです。 著者：FP fumico 京都大学法学部出身。生命保険会社や地方自治体での勤務を経て、2017年1月よりInstagramにファイナンシャルプランナーとしての知識を活かした投稿を開始。学ぶ機会の少ない「お金に関する知識」について、要点をまとめた手書きノート解説が評判を呼び、20～40代女性を中心に支持を受ける。 著＝FP fumico／『NISA&iDeCoはじめます！ ファイナンシャルプランナーが教える正しいお金との向き合い方』