【フラット35】でもペアローンの取り扱いを開始！夫婦ともに住宅ローン控除の対象になるなどのメリットだけでなく注意点も
住宅金融支援機構が民間金融機関と提携する全期間固定型の住宅ローン【フラット35】は、2024年10月からペアローンの取り扱いを開始した。共働き世帯が多いなか、当然の流れといえるだろう。今回はペアローンの仕組みに加えて、そのメリットや注意点についても見ていこう。 【今週の住活トピック】 【フラット35】でペアローンの取り扱いを開始／住宅金融支援機構
これまで【フラット35】ではペアローンを使えなかった
まず、ペアローンとは何かを説明しよう。 ペアローンとは、一つの物件を購入する際に、同居する夫婦などが、それぞれに住宅ローンの契約をして融資を受ける方法。それぞれの収入に応じた借り入れができるので、どちらかが単独でローンを組むよりも借入金額を増やすことができる。 銀行などの住宅ローンでは、ペアローンを利用できるケースが多い。しかし、【フラット35】は1物件に1ローンが原則であるため、ペアローンは利用できなかった。例えば夫婦のうち、夫がローンを組んだ場合で、妻も自身の収入で住宅ローンの返済に参加したいときには、ローンを契約する夫の年収に自分の収入を合わせる「収入合算」という方法しかなかった。ただし、【フラット35】の収入合算は「連帯債務」（夫婦ともに返済の義務を負う）となるので、このケースなら妻は住宅ローン控除が利用でき、デュエット（ペア連生団信）に加入すれば団体信用生命保険（以下、団信）の対象にもなるなど、民間の銀行などの収入合算よりも条件はよかった。 そしてこの10月からは、【フラット35】でもペアローンが利用できるようになった。ペアローンは、夫婦だけでなく、パートナーや親子でも可能だ。
共働きの新築マンション購入者では、半数以上がペアローンを利用
ペアローンの取り扱い開始には、近年ペアローン利用者が増加していることにあるだろう。 リクルートのSUUMOリサーチセンターが実施した「2023年首都圏新築マンション契約者動向調査」によると、世帯主と配偶者のペアローンは、全体で33.9％（対前年4ポイント増）で、3世帯に1世帯はペアローンということになる。 さらに、共働きの場合は53.8％がペアローンを利用しているので、2世帯に1世帯がペアローンだ。なかでも、世帯年収が1000万円以上の世帯になると、ペアローン比率は76.5％にまで達する。
