投資は興味あるけど仕組みがわからない…そんな人にプロが解説！（※写真はイメージです。以下同）

インフレが続き、給料が上がらない今、なかなか貯められないという悩みも多いです。そこで、推奨されているのが「投資」です。でもまだまだ二の足を踏んでいる人が多いのも現状。来年1月より「新NISA」もスタートし、ますます見逃せなくなります。ここでは、ファイナンシャルプランナーの丸山晴美先生に、NISAの基本、投資をやるべき理由について教えてもらいました。

新NISAスタート。それでも投資は必要ですか？

「NISAって私の生活に関係あるの？」「いよいよやったほうがいいの？」などと思っている人も多いのではないでしょうか。2024年1月から新NISAもスタートするので、基本も含めて紹介していきたいと思います。

●そもそも「NISA」とは？

イギリスの「ISA（個人貯蓄口座）」という非課税投資のための制度をモデルにした「日本版ISA」（Nippon Individual Savings Account）の頭文字から名づけられました。正式名称は「少額投資非課税制度」と言います。金融庁の主導で行われ、2014年1月から一般NISA口座がスタートしました。 NISA口座は証券口座の一つですが、最大の特徴はNISA口座で得た利益は非課税になるという制度です。通常、投資で得た利益には約20％（20.315％）の税金がかかります。たとえば株式投資をして10万円の利益が出た場合、NISA口座以外の証券口座の場合、約2万円（約20％）の税金が引かれるため、手元に残るのは約8万円ですが、NISA口座で出た利益なら、まるっと10万円が利益になるということです。 ただし、NISA口座は1人1口座ですので、手数料や売買のしやすさなど自分にとって利用しやすい金融機関で口座を開設するのがおすすめです。

●なぜ今投資が必要なの？

日々の生活していく中で、物価は上がっているけど収入が増えない…。そんな漠然とした不安はありませんか？　お金の増やし方には「収入を増やす」「節約をする」「投資をする」の3つがあります。 「収入を増やす」とはパートを増やしたり、副業をして増えた収入でお金を貯める方法です。「節約をする」とは生活費をやりくりして浮いたお金を貯める方法です。 3つめの「投資をする」とは、お金に働いてもらうことで、資産運用とも言われるものです。そもそも「新しいNISA制度」がスタートする背景として、金融庁の資料によると、「日本には2000兆円を超える金融資産が眠っているものの、その過半はリターンの少ない現預金で保有されており、この現預金を投資につなげ、勤労所得に加えて金融資産所得を増やしていくことが肝要とである」と書かれています。つまり、自分で働いて収入を得るだけではなく、お金にも働いてもらいながら資産を形成していくことがだれにとっても大切ということです。