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「こんなはずじゃなかった..」と、退職金の運用で後悔する人は少なくありません。今回ご紹介するのは、銀行員に勧められるまま退職金の半分を使って外貨建て保険に加入した、田中栄太郎さん（仮名）の事例。人生100年時代に備えて資産形成をしたいと思った田中さんに、いったい何が起きたのでしょうか。シニア世代の資産運用の落とし穴とそれを避ける方法を、大手銀行に長年勤務した経験を持つFPの青山創星氏が詳しく説明します。 【早見表】年金に頼らず「1人で120歳まで生きる」ための貯蓄額

退職金2,000万円の運用に悩む田中さんにかかってきた1本の電話

田中栄太郎さん（仮名・当時65歳）は、長年勤めた会社を定年退職し、退職金として2,000万円を受け取りました。自他ともに認める敏腕営業マンとして活躍してきただけあって、それ相応の金額をもらえたことに満足していましたが、同時に「このまま普通預金に預けておくだけではもったいない。何か良い運用方法はないものか……」と、退職金の使い道に思い悩んでいました。 そんなある日、田中さんに銀行から1本の電話がかかってきました。 「田中様、大口のご入金ありがとうございます。しかし、1,000万円を超える預金は預金保険の対象外となります。ご注意ください。もしよろしければ、ぜひ一度ご来店ください。対応方法や有利な運用のご相談にも乗らせていただきます」 預金保険とはいったいなんなのか?と田中さんが聞くと、万が一金融機関が破綻などをした際に保護されるのは「元本1,000万円までと、その利息」で、それ以上は保護の対象外とのこと。確かにそれは不安だし、運用の相談に乗ってくれるのならばと翌日、田中さんは銀行に足を運びました。 すると、別室に案内され、まるで自分が特別な人になったかのように感じました。銀行員は改めて大口の入金について丁重にお礼の言葉を述べた後、熱心に説明を始めました。 「田中様、人生100年時代と言われる今、退職後の資産運用はとても重要です。日本円だけでなく、世界一の経済大国アメリカのドルで資産を持つことで、リスクを分散しながら効率的に資産形成ができるんですよ」 銀行員はある保険のパンフレットを取り出し、グラフを指さしました。「例えば10万ドルを預けると、20年後には約2倍の21万ドル、40年後には4倍の40万ドルになる可能性があるんです。金利が高いので為替リスクも軽減されます」 「こんなに増えるんですか?　すごいですね!」 「はい、それに保険なので死亡保障もついています。相続対策にもなりますよ」 さらに銀行は色々と説明を続けてきます。田中さんは、銀行員の言うことなら間違いない。株などの投資は怖いけれど保険なら安心だ。お金が増えて保障もつくなら運用先として万全だと考えました。そして、退職金2,000万円のうち、預金保険の範囲内である1,000万円は特別金利の定期預金に、残りの1,000万円は外貨建て一時払終身保険に投じたのでした。