【新NISA】65歳まで「20年間」毎月5万円を積立投資をしたら将来いくらになる？2％、5％、8％の3パターンでシミュレーション
65歳まで20年の積立投資でいくらになる？利回り別シミュレーション
それでは、いよいよ本題のシミュレーションとなります。新NISAを活用して、たとえば45歳から65歳まで20年間、毎月5万円を積立投資した場合に将来いくらになるのかを、利回り別にシミュレーションします。 金融庁による積立投資による20年間の利回り平均が2％から8％となっていることから、今回は2％、5％、8％の3パターンで検討をします。 元手としては3パターンとも同じで、5万円×12ヶ月×20年間で1200万円となります。 ●ケース1:利回り2％ 2％での結果は1474万円となり、投資利益の合計は274万円です。 ●ケース2:利回り5％ 5％での結果は2055万円となり、投資利益の合計は855万円です。 ●ケース3:利回り8％ 8％での結果は2945万円となり、投資利益の合計は1745万円です。 利回りが高ければ年間の運用利益が高くなり、運用利益にさらに利率が付く複利の仕組みにより、最終的な受け取り金額の差が大きくなります。
積立投資を始めるときに重要な視点
ここまで、利回りごとの最終的な受け取り金額をシミュレーションしていきました。利回りが大きいほど最終的な受け取り金額も当然に高額となりますが、投資において利回りを正確に予測することは不可能です。 しかし、積立投資において、できる限りリスクを避けて利回りを大きくするために重要な考え方があります。積立投資を始める際のポイントを紹介していきます。 ●インデックスファンドに投資する インデックスファンドとは、市場全体の動きを表す代表的な指数に連動した成果を目指す投資信託のことです。 世間の物価上昇や下降と連動した値動きをするため、安定的で流れが読みやすい銘柄です。 価値が急上昇や急降下することが比較的少ないため、個別株などほかの金融商品に比べれば、相対的にリスクを回避できる可能性が高くなります。 ●分散投資する 1つの国や、1つの銘柄に集中して投資をすると、その国の景気や銘柄が何らかの原因で暴落した際に投資利益に大きな打撃を受けることになります。一方で、投資先の国や業種などを分散させることで、1つが急落してもその他でカバーをすることが可能です。 投資信託で積立をする場合は、投資信託自体が様々な銘柄を掛け合わせたものとなっておりますので、それだけである程度の分散要素を満たすことになります。 ●長期的に投資する 積立投資をする場合、基本的に長期的な運用をすることで利益が大きくなるケースが多く見られます。これは、複利の影響や、世間の景気が長い期間で見た際にゆるやかに上昇をしていることが影響しています。 また、長期的に保有することで売却のタイミングを見極めることも可能になります。 売却時の価値によって実際の受取金額が決定されるため、売却のタイミングも投資利益には重要な要素です。景気が悪化する可能性なども視野に入れ、「絶対にこの年に売却をする」という視点ではなく数年間の長期的な目線で売却のタイミングを検討することも大切です。 ●手数料の安い商品を選択する 投資信託に掛かるコストとして、購入時の手数料である「購入時手数料」・持っている間にかかる「信託報酬」・売るときにかかる「信託財産留保額」の3種類が存在します。 これまで説明したような、安定的なリスクの低い投資信託の中には、利率の差が出にくい銘柄が多くあります。そのため、銘柄を選択する際は手数料の安さも重要視するポイントです。 特に、信託報酬はその資産を保有中は継続的に発生する費用であるため、できるだけ低い率の商品を選ぶことを心がけましょう。
