【新NISA】50歳代から積立投資で老後資金を作る！65歳までに「あと1000万円」欲しい…積立金額をシミュレーション
【50歳代の平均貯蓄額はいくらか】二人以上世帯は1147万円
50歳代・二人以上世帯の貯蓄額は以下の通りです。 平均貯蓄額と中央値 ・平均:1147万円 ・中央値:300万円 金額階層別の世帯割合 ・金融資産非保有:27.4％ ・100万円未満:9.1％ ・100～200万円未満:6.4％ ・200～300万円未満:3.8％ ・300～400万円未満:3.9％ ・400～500万円未満:3.8％ ・500～700万円未満:5.6％ ・700～1000万円未満:5.5％ ・1000～1500万円未満:8.9％ ・1500～2000万円未満:4.2％ ・2000～3000万円未満:5.4％ ・3000万円以上:11.2％ 50歳代・二人以上世帯の平均貯蓄額は1147万円ですが、中央値は300万円です。 また、貯蓄額ごとの世帯割合を見ると、貯蓄ゼロの世帯は27.4％と約3割となっています。 単身世帯・二人以上世帯ともに、貯蓄ゼロの世帯が約3～4割と多くを占めていることがわかりました。 50歳代は、子供の独立などもあり貯蓄に回せるお金が増え、老後を迎えるまでにハイペースで貯蓄を増やせる方もいるでしょう。 しかし、物価は上昇し続けています。モノやサービスの値段が上がるということは、お金の価値が下がるということです。 こうした状況でコツコツ預貯金を積み上げても、物価上昇率を上回る金利がつかなければ、実質的に資産を増やしたとは言えません。 老後に向けた資産形成の方法の一つとして話題となっているのが「新NISA」を活用した積立投資です。 では、新NISAの積立投資で50歳から65歳までに「1000万円」作りたい場合、毎月いくら積み立てればよいのでしょうか。次章でシミュレーションしてみましょう。
【新NISA】積立投資で50歳から65歳までに「1000万円」！積立額は毎月いくら？
新NISAとは、2024年にスタートしたNISA制度を刷新した制度です。 NISAを活用して投資を行った場合、通常なら約20％の税金がかかりますが、NISAなら利益が非課税になるため効率のよい資産運用が期待できます。 では、老後資金として50歳から65歳までに1000万円作るという目標を立てた場合、毎月いくら積立投資をすればよいのでしょうか。 必要な積立金額は運用利回りによって異なるため、1～10％の運用利回り別にシミュレーションしてみます。 【運用利回り別】50歳から65歳までの15年間で「1000万円」つくるのに必要な毎月の積立金額 ・1％:5万1516円 ・2％:4万7684円 ・3％:4万4058円 ・4％:4万635円 ・5％:3万7413円 ・6％:3万4386円 ・7％:3万1549円 ・8％:2万8899円 ・9％:2万6427円 ・10％:2万4127円 上記はシミュレーションであり、50歳から65歳までの15年間、平均して上記の利回りで運用できた場合を想定したものです。実際には運用利回りはあらかじめ確定されたものではない点にご留意ください。 また、予想した利回りで運用されなければ元本割れとなる可能性がある点にも注意しておきましょう。 ハイリスクハイリターンと言われるように、高いリターンが期待できるものについてはリスクも高くなる傾向があります。 ご自身が毎月無理なく積み立てられる金額と、許容できるリスクを検討してから投資銘柄を選びましょう。
