夫婦で年収「800万円」です。子どものために「5000万円」で戸建ての購入を考えていますが、厳しいですか？ 頭金「1000万円」を親に援助してもらう予定です
多くの人にとって、住宅購入は人生で最も高額な買い物になるのではないでしょうか。一般的には住宅ローンを利用することになりますが、現在の年収でどの程度まで融資を受けられるのか、そして融資の完済が可能なのか不安に感じる人も少なくないでしょう。 本記事では年収800万円の夫婦（子どもあり）で、5000万円の家を購入可能なのか、実際に返済のシミュレーションをしながら検討します。 ▼住宅ローンは「繰上げ返済」すべき？ メリットについて解説
返済額は年収の25％以内にするのが一般的
一般的には、返済額が年収の20～25％以内であれば、無理なく返済可能であるといわれています。住宅金融支援機構の住宅ローン利用者の実態調査でも、実際にローン利用者の返済負担率は10～25％の割合が多くなっていることがわかります（図表1）。 ただし、25％以内なら絶対に安全、25％を超えると返済できないというわけではありません。家族構成や家庭の支出の割合によっても変わりますのでご注意ください。 図表1
住宅金融支援機構 住宅ローン利用者の実態調査を基に筆者作成 今回の夫婦の場合、5000万円の家の購入を予定していますが、親から1000万円の支援が見込めます。そのため、4000万円を借り入れることを想定してシミュレーションを行います。返済金額は、金融機関で提供されているシミュレーションツールを利用すると便利です。今回は以下の条件で返済金額をシミュレーションします。 ＜返済条件＞ 借入金額：4000万円 返済期間：35年 金利：0.5％ 借入金額のうち、ボーナス返済分：500万円 ＝＝＝ 毎月返済額：9万854円 年間返済額：124万6146円 総返済額：4361万5110円 この場合の年間返済額はおよそ125万円ですので、年収800万円に対する返済負担率は約15.6％となります。これであれば十分返済可能な金額といえそうです。 ただし、借入金額が大きい場合は、金利によって返済額が大きく変わることに注意してください。仮に上記条件で、借入金利1.5％で試算した場合、毎月の返済金額は約11万円、総返済金額は5000万円を超えることになります。
