「北野誠のズバリ」より(C)CBCラジオ

『北野誠のズバリ』月曜日に放送されているコーナーが「ズバリマネー相談室」。保険、貯蓄や税金、節約など、お金に関するさまざまな悩みや疑問に対し、ファイナンシャルプランナーが回答しています。12月4日の放送では、これから住宅ローンを組む方に向けて、小宇佐・針田（こうさ・はりた）FP事務所の伊藤勝啓さんがアドバイスしました。 【賢く節約】老後資金＆空き家問題 リバースモーゲージローンを解説！【動画】

住宅ローン金利は上昇傾向

今回、番組で取り上げた相談は、次のとおりです。 「最近、ニュースか何かで住宅ローンの金利が上がっているというようなことを耳にしました。我が家はあと少しで住宅ローンの返済が終わるのですが、息子夫婦が近い将来、住宅ローンを利用してマイホームを考えているので、気になっています。また、貯金があまりないようで、頭金を貯めてから購入した方が良いのかなども知りたいです」 伊藤さんによれば、実際に住宅ローンの固定金利は最近上がっているそうで、例えば有名なフラット35では、融資対象額の9割以内の借入だと、この8月は1.72％で12月は1.91％。 わずか4か月で0.2％近くも上がっている計算になります。 ちなみに1年前の12月は1.65％、2年前は1.33％と、ここ数年で結構上がっていることがわかります。

頭金を貯めている間に金利が…

早く借りた方が良いと考える方も多いかもしれませんが、頭金を貯めてから借りた方が、借入金が少なくなる分、楽に返せそうなイメージがあります。 例えば、3,000万円を金利1.96％で借りる場合、10年返済だと総額で約3,306万円、20年返済で約3,628万円、30年返済で約3,970万円返すことになります。 このケースで、毎月5万円ずつ貯めて1年後に頭金60万円を払い、その間に仮に金利が1.96％から0.2％上がった場合、1年後に2,940万円借りたとしても、10年返済では約3,271万円の返済となり、25万円ほど余分に払うことになります。 これが20年返済だと約55万円、30年で約87万円も多く払うことになります。 つまり、頭金を貯める間に金利が上がってしまうと、逆に損をすることにもなりかねません。