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退職金を賢く使うにはどうすればいいか。ファイナンシャルプランナーの長尾義弘さんは「退職金のようなまとまったお金を手にしたからといって、舞い上がって使ったり運用したりすると、あっという間に減ってしまう。慰労を兼ねて夫婦で世界一周クルーズに出かけるなら計画的にしたほうがいい。銀行に運用の相談をしてもどれも手数料が高く、ダメな商品ばかり。やめたほうが賢明だ」という――。 【図表】退職金特別プランのしくみ 　※本稿は、長尾義弘『投資ゼロで老後資金をつくる』(青春出版社)の一部を再編集したものです。 ■退職金で世界一周する人の末路 　老後資金の中で、大きなウエートを占めているのが退職金です。退職金という大きなお金が入ると、どうしようかと悩む人が多くいます。 　退職金の平均額は、厚生労働省「就労条件総合調査(令和5年)」によると、大卒の平均は2283万円、高卒の平均は1610万円です。 　中小企業の退職金は、東京都産業労働局「中小企業の賃金・退職金事情(令和4年)」によると、モデル退職金は大卒で1323万円、高卒は1204万円です。 　これだけまとまったお金を手にするのは、人生でも初めての経験ではないでしょうか。気持ちが大きくなり、舞い上がってしまうかもしれません。国産車に買い替えるつもりが、急に外車が魅力的に見えてきたり……。たしかに、買えるだけの資金にはなります。 　でも、ここで現実に立ち返ってください。 　たとえば、1500万円の退職金が出た。いままで長期の休みも取れなかったので、慰労を兼ねて思い切って夫婦で世界一周クルーズに出かけたとします。 　世界一周クルーズは、だいたい一人あたり平均で300万円くらいかかると言われています。夫婦なら600万円。退職金はあっという間に残り900万円になってしまい、老後資金はだいぶ心許なくなってしまいます。 　思い出作りはとても大事だと思います。ただ、しっかりと計画を立てながら使うべきでしょう。