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2024年から始まったNISAでは、つみたて投資枠・成長投資枠合わせて年間360万円まで非課税での投資が可能です。 【一覧表】新NISAのポイントを整理！「積立投資」の分散効果もグラフでチェック 枠をできるだけ使い切るためには、ボーナス支給月などに拠出額を増やす増額設定をするのも一つの方法です。 もうすぐボーナス支給月である6月なので、検討している方もいるのではないでしょうか。 一方で、この制度を利用するうえで留意すべき点もあります。 今回の記事では、新NISAにおける増額設定のメリットと注意点を紹介します。 ※編集部注:外部配信先ではハイパーリンクや図表などの画像を全部閲覧できない場合があります。その際はLIMO内でご確認ください。

2024年から始まったNISAをおさらい

2024年から始まった新NISAのルールは次の通りです。 2024年から始まったNISAでは、つみたて投資枠が年間120万円、成長投資枠が年間240万円の上限設定となっています。 双方の制度は併用できるので、年間で360万円まで非課税枠を適用できる計算です。 なお、限度額の総枠は1800万円となっています。 たとえば毎年360万円いっぱいまで使用して途中売却をしない場合、5年間で枠を使い切る計算となります。

積立投資とは？

NISAのつみたて投資枠を使用できる証券会社では、定期的に定額で特定の投資信託を買い付ける「積立投資」に対応しています。 毎月のほか、毎日や毎週などの買い付けが可能な場合もあります。 つみたて投資枠は原則として、この積立投資に適用できるNISA制度です。 一方で、成長投資枠を積立投資で消費することも可能です。 仮に積立投資だけで枠を使い切る場合、月30万円まで積み立てられる計算となります。

【新NISA】ボーナス月の増額とは？

月次で積立投資を行っている場合、原則として毎月一定額を積み立てていきますが、証券会社によっては年2回程度積立額を増額できるサービスがあります。 呼称が証券会社によって異なりますが、たとえばマネックス証券では「ボーナス月（増額月）設定」と言います。 これは、年2回まで月々の積立額を増額できる制度です。 増やす金額と対象月は、事前に登録する必要があります。 一般にボーナスで収入が多い月に設定する方が多いため「ボーナス」とサービス名につくケースが多いものの、必ずしもボーナス支給タイミングに合わせて設定する必要はありません。 たとえば、大きな税金支払いや出費の嵩むレジャーシーズンを避けて、家計に余裕がある月に設定するという方法もあります。