【新NISA】賢く使うために絶対知っておかなければならない「負の部分」とは
2024年から新しいNISAが始まります。 生涯非課税投資枠として1,800万円もの金額を非課税運用できるとても素晴らしい制度です。 しかも期間も無期限。 投資をするなら使わない手はないといえるのが新NISAです。 書籍やYouTubeなどで大きく取り上げられていることもあり、これまで投資をしたことがない方でも「これを機に始めてみよう!」というブームが起きていることはうれしい限りです。 ですが大きく進化した新NISAとはいえ、良いところばかりではありません。 特にこれまで投資をしたことがない初心者ほど、良い面ばかりに目がいき、負の面を見逃してしまう可能性があると考えています。 新NISAはとても素晴らしい制度です。 良い制度だからこそ、しっかりと理解して活用していただきたい。 そんな思いから今回は「忘れてはならない負の部分」について解説したいと思います。 特にこれから投資を始める方には、絶対に知っておいていただきたい内容となります。
新NISAでもリスクがあることに変わりはない
2024年から新しく生まれ変わるNISA。 現行NISAと比べて投資可能額、期間ともに大幅に改良されることとなりました。 現行つみたてNISAでは年間40万円×20年間=最大800万円の非課税枠がありました。 現行一般NISAでは年間120万円×5年間=最大600万円の非課税枠です。 これが新しいNISAではつみたて投資枠と成長投資枠の併用可となり、最大1,800万円もの大きな金額が無期限で非課税運用できる形となっています。 SNSなどでも大きく取り上げられており、世間の注目度も高いことがうかがえます。 人気の米国株や世界株は過去、長期で見ると成長し続けていたため、より早くより多くの資金を投資に回せた方が将来の利益も大きくなると、「いかに多くの資金を新NISAで投資するか」の議論が活発に行われています。 確かに長期的視点で見ると米国株や世界株は右肩成長、つまりなるべく早くに多くの資金を投入できた方が将来のリターンが大きくなるというのは正しい見方でしょう。 ですが、忘れてはならないのは 「非課税枠が大きくなったからといって、リスクが小さくなったわけではない」 ということです。