人生初の車は「レクサス」に決めています。年収360万円なのですが「残クレ」で購入するのは危険ですか？ もう少し貯金を頑張るべきでしょうか？

人気車種の「レクサス」を手に入れたいけれど、高級車のため手が出せずにいる、という人は一定数いるでしょう。しかし、通常のローン支払いは厳しくても「残クレ」なら手が届く、という場合もあります。 本記事では年収がまだ高くない状況でローン支払いを残クレにしてしまって大丈夫なのか、解説していきます。 ▼トヨタ「アル・ヴェル」は月々でいくらの支払いが必要？ 返済額を試算してみた！

残クレとは

残クレとは「残価設定型」のクレジット払いのことです。 車両本体価格の一部を「残価」として据え置き、残りの金額を毎月支払っていくタイプのクレジットになります。 例えば3年間のクレジットで300万円の車を買い、残価を100万円にした場合、差し引き200万円を3年間毎月クレジット払いして、3年経った時点で残価の100万円を支払う、といったものが残価設定型クレジットになります。 残価を支払うほかに、買った車を下取りに出して新しい車に乗り換えて残クレを継続する、買った車を返却して残価と査定額の差額を払うという方法もあります。査定額と残価が同じであれば追加の支払いはありません。

残クレのメリット・デメリット

残クレには通常のクレジットと比べたメリットとデメリットがあるため、それぞれを解説します。 ■メリット 残クレのメリットは、月々の支払額が安くなることです。 レクサスを一括払いや一般のクレジットでは買えないという場合でも、残クレであれば手が届くこともあります。また、残価が決まっているため、下取り価格が下がらないという点もメリットです。通常の下取りの場合、新しいモデルが登場するなどがあると、下取り価格が下がってしまうことがあります。 残クレであれば、最終の支払い時までに大きな事故や損傷がなければ、あらかじめ決まっていた残価で下取りしてくれます。そのため数年で車を乗り換えたいという場合には便利です。3年～5年の契約期間が終了した時点で車に問題がなければ、そのまま下取りに出して新たに残クレを組んで新車に乗り換えることもできます。 ■デメリット 残クレの一番のデメリットは、利息の影響で総支払額が通常のローンよりも高くなってしまうことです。残クレは通常のローンよりも金利が高いことが一般的であり、利息は残価部分にも発生するため、利息の支払い総額が高くなる傾向にあります。 加えて、車のメンテナンスを怠ったり、車に傷やへこみがあったりすると、下取り価格が残価を下回ることがあり、その場合は下取り価格と残価との差額を請求されてしまいます。 また、残クレの契約期間終了時に、残価を払わない場合は車を返却します。再販の際の価値を下げないために月間または年間の走行距離に制限がかけられ、車のカスタマイズは禁止されているのが一般的です。 さらに、事故により車両が破損した場合、残価から実際の下取り額を差し引いた差額分を支払う必要があります。 もう1つ注意が必要な点として、残クレの契約期間が終了しても、残価分を払えなければ車が自分は自分のものにはならず、返却しないといけない点です。これらデメリットを考慮したうえで、残クレを利用するかどうかを考えましょう。