クレジットカードのブラックリストとは? どんな場合にリスト入りするの?
クレジットカードの引き落とし日に口座に資金が不足していると、多くの人が不安を覚えるでしょう。この記事では、金融情報としてのブラックリストについて考えます。 基本的な知識を押さえたうえで、どのような条件でリストに入ってしまうのか、また入ってしまった場合の影響について解説します。
ブラックリストとは?
金融業界における「ブラックリスト」という用語は、信用に関するネガティブな記録を指す言い回しであって、公式に存在するわけではありません。 これは、個人が金融取引において支払い遅延やデフォルトなどの不利な記録を残した場合に、信用情報に記録されることを指します。公式のリストが存在しないとはいえ、信用情報機関はこうした記録を保管し、金融機関が個人の信用状態を評価する際に参照する情報源であることに変わりありません。 日本では、信用情報センター(CIC)、日本信用情報機構(JICC)、全国銀行協会信用情報センターなどが、このような情報を管理している主要な機関です。
ブラックリストに入るのはどんな場合?
金融信用情報に不利な記録が残るにはいくつかのケースが存在します。主に、返済義務の遅延、借金の借り換えや合意に基づく債務整理などが該当します。さらに、短期間での多数の金融申し込みも信用評価を下げる要因です。 これらの行動は、個人の経済的信頼性を損ない、将来の金融サービスへのアクセスを制限することになります。例えば、ある人が3ヶ月連続でクレジットカードの最低支払額を支払わなかった場合、その情報は信用情報に記録されます。 また、自己破産や任意整理などの債務整理を行った場合、その事実は最長で10年間、信用情報に記載されることが一般的です。 短期間に複数の金融商品に申し込む行為も、借り手が過度の負債を抱えているか、あるいは経済的困難に直面している可能性があると金融機関に解釈され、信用評価にマイナスの影響を及ぼすことがあります。 さらに、1ヶ月の間に5つ以上の異なる金融機関にローンを申し込む行為も、信用情報にネガティブな項目として記録される可能性が高いでしょう。