iDeCoをやっている人はふるさと納税の限度額が減ると聞きました。知らずにやってしまったのですが、損をしてしまいましたか？
iDeCoを利用しながらふるさと納税をしても損はしない
ふるさと納税がiDeCoの利用によって影響を受けるのには以下の理由があります。 ・ふるさと納税には税控除を受けられる上限額がある ・上限額は課税所得に比例する（課税所得が多いほど上限額が上がる） ・iDeCoを利用すると掛け金が全額控除されるので、課税所得が下がる 上記の結果、iDeCoを利用することで課税所得が下がり、iDeCoを利用していないときよりもふるさと納税の上限額が下がるデメリットが発生します。しかし、これはiDeCoで得をするか、ふるさと納税で得をするかという違いであって、トータルとしては損はしていません。 具体例をあげると、年収300万円の独身者の場合、ふるさと納税の上限目安は2万8000円です。しかし、iDeCoを月2万3000円利用すると、2万1000円まで下がります。
iDeCoとふるさと納税は併用しても損はなく、むしろどちらも活用して節税しよう
iDeCoもふるさと納税も節税効果や税金控除がある制度のひとつですが、ふるさと納税には税控除の上限があるため、併用すると上限額が下がってしまいます。 しかし、上限額が下がっても損をするのではなく、iDeCoで得をしていると考えましょう。iDeCoには資産形成という目的があるので、どちらかを選ぶのではなくどちらも利用することで節税以外のメリットも大きくなります。 出典 国民年金基金連合会 iDeCoの特徴｜iDeCoってなに？ 国民年金基金連合会 iDeCo（イデコ）のメリット｜iDeCoってなに？ 総務省 よくわかる！ふるさと納税 総務省 ふるさと納税のしくみ 執筆者：FINANCIAL FIELD編集部 ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルフィールド編集部
