（画像はイメージです／PIXTA）

「失われた30年」の間に、国も国民もすっかり貧しくなったと思いきや、意外にも日本の富裕層は増加傾向だといいます。最近では新NISAで資産形成を目指す人も増えていますが、実際問題、どこまで増やせるのでしょうか?　FP資格も持つ公認会計士・税理士の岸田康雄氏がわかりやすく解説します。 【早見表】年金に頼らず「夫婦で100歳まで生きる」ための貯蓄額

老後資金として「1億円」を準備するには?

2019年6月頃に金融庁が発表して話題となった「老後資金2,000万円問題」ですが、この趣旨は「老後30年間で約2,000万円が不足する」というお話でした。つまり、ゆとりある老後生活を送るには、さらに多くの金融資産が必要だということ。 仮に、老後資金として1億円を準備しようと思ったら、いったいどうやって1億円までお金を増やせばいいのでしょうか? 筆者は仕事柄、多くの方の資産形成の相談に乗っていますが、いまの時代、最短距離でお金持ちになる人は、投資で高いリスクを取るのではなく「仕事でお金を稼ぐ→稼いだお金を投資に回す」という流れを上手につくる人だといえます。 つまり、投資などで資産を運用するだけでなく、仕事で稼ぐことが大切なのです。 人生のゴールが「幸福になる」ことだとした場合、幸福を支える土台は「お金・仕事・愛情・友情」で構成されているのが理想です。そして、そのうち最も重要なのは「仕事」であると、筆者は考えています。 高齢化が進み、平均寿命が延びるなか、今後は日本社会でも「生涯現役」という働き方が当たり前になっていくでしょう。 老後資金問題の根源は「老後が長すぎる」ことです。そのため、長く働いて老後を短くすることが、もっともシンプルな解決策だといえます。 人生100年時代、寿命が100歳だと仮定すると、60歳でリタイアすれば残り40年もありますが、80歳まで働けば老後は20年です。長く働くことができれば、老後資金問題はある程度、解消を図ることができるのです。

好きな仕事で稼ぎ、収入の一部を投資に回す!

しかし、ごく普通の能力の方の場合、仕事で無理せずに稼げる金額は限られています。家賃や住宅ローンを払い、食費をねん出し、結婚、子育てをし…といった日々の生活を営みながら、資産を1億円まで増やすことは可能なのでしょうか? もちろん、若い時代の預貯金はごくわずかでしょう。しかし、先進国では、生涯収入として「億」のお金を稼ぐことは意外と簡単です。野村総合研究所の2023年3月のレポートによると、日本の富裕層は149万世帯、純金融資産総額は364兆円と推計され、2005年以降の最多とのこと。つまり、富裕層は増え続けています。 「自分も富裕層の仲間入りができたら…」と憧れる方も多いと思いますが、富裕層になるには、まず前提があります。それは「自分にとって最適な仕事を選ぶ」ということです。 最近は転職も一般的になり、ひとつの会社に生涯勤め続けるという考えは過去のものとなりました。向いていない仕事をガマンしてやり続けてもつらいだけですし、たいしたキャリアにもならないでしょう。それなら、試行錯誤を繰り返しつつ、自分の好きな分野や得意分野を突き詰めていく方が、よほど建設的なのです。 好きな仕事に就いたら一生懸命働き、生活コストを下げ、残ったお金を運用するだけです。20代のうちから毎月3万円でも5万円でも、株式投資をコツコツと続ければ、60歳になったときには資産が1億円くらいになっているでしょう。