写真：LIMO [リーモ]

2024年に入りいよいよ新NISAが始まりました。 新NISAは投資をおこなううえでお得な制度ですが、自分は投資に回せるお金が少ないから無関係と思っている人も多いのではないでしょうか。 【シミュレーション結果表】月5000円の積立投資で資産はいくらになる？「5年～40年・利回り3％」で試算！ 本記事では、月5000円の積立投資で将来いくらの資産を作れるかシミュレーションします。 自分には新NISAは無関係と思っている人も、本記事をみて少額からでも投資を始めてみるきっかけにしてみてください。 ※編集部注:外部配信先では図表などの画像を全部閲覧できない場合があります。その際はLIMO内でご確認ください。

新NISAとはなにか

新NISAはお得な制度と聞いているけれど、具体的に何がお得かわからない人も多いかもしれません。 新NISAがお得なポイントは、投資で本来発生する税金がかからないことです。 例えば、通常の口座で10万円の株式を購入して15万円に値上がりしたタイミングで売却した場合、利益5万円に対して約20％の約1万円の税金がかかります。 そのため、実際に受け取れる金額は15万円から税金1万円を差し引いた14万円です。 一方で、新NISA口座で投資をすれば、税金がかからないため15万円全額を受け取れます。これが、新NISAのメリットです。 また、新NISAは2023年までのつみたてNISAと一般NISAに比べて投資できる金額も高額です。 つみたてNISAで投資できる金額は年間40万円、一般NISAで投資できる金額は年間120万円まででしたが、新NISAでは年間360万円を投資できます。 さらに、つみたてNISAの非課税期間は20年間、一般NISAの非課税期間は5年間でしたが、新NISAは非課税期間が無期限となります。

月5000円の積立でいくら資産を貯められるのか

新NISAはお得に投資できる制度であることを確認しましたが、少額の投資では意味がないのでしょうか。 月5000円の積立を続けた場合でシミュレーションしてみましょう。 なお、年率3％で運用した場合を前提とします。シミュレーション結果は以下のとおりです。 ●月5000円の積立投資をした場合の将来の資産評価額 　経過年数 　資産評価額（元本部分） 　・5年 　 32万円（30万円） 　・10年 　 70万円（60万円） 　・15年 　 113万円（90万円） 　・20年 　 164万円（120万円） 　・25年 　 223万円（150万円） 　・30年 　 291万円（180万円） 　・35年 　 371万円（210万円） 　・40年 　 463万円（240万円） *投資の運用利回りは年率3％で計算 月5000円の積立投資を40年間続けたら、463万円もの資産を用意できます。元本は240万円のため、新NISAの利用で資産が約2倍に増えています。 少額の投資でも、長期間続けることで充分な効果を得ることが可能です。